广东华兴银行 广东华兴银行行长吴洪涛出席中小银行发展高峰论坛

广东华兴银行行长吴洪涛

新浪财经讯 11月30日消息，由《当代金融家》杂志社、鸿儒金融教育基金会、蚂蚁金服联合主办的“2018年中国中小银行发展高峰论坛”在广州召开，本届论坛主题为“新时代中小银行金融科技与风险防控”。广东华兴银行行长吴洪涛出席并发表主题演讲。11月30日，新浪财经新闻报道，由《当代金融家》杂志、鸿儒金融教育基金会、蚂蚁金服联合主办的“2018中国中小银行发展高峰论坛”在广州举行。本次论坛的主题是“新时代中小银行的金融技术与风险防控”。广东华兴银行行长武红涛出席并发表主旨演讲。

以下是发言记录:

武红涛:非常感谢。很荣幸参加这个论坛。这个论坛有很多老领导，也有很多先进同行发言。今天下午的报告主要是华兴银行做的，我们也做了一些实践，就我们实践中的一些想法做了一个报告，供大家参考。

我认为有四个方面，一是大湾区和大湾区的机遇和挑战，二是华兴银行在湾区的战略布局，三是金融技术，我们对金融技术促进业务转型的认识，四是华兴银行在金融技术转型方面的实践。新机遇粤港澳大湾区的战略机遇，大湾区的规划是宏伟的。在广东的这些银行中，大湾区是今年最值得讨论的。我国中小银行的发展必须立足于地区和时代。粤港澳大湾区是一个非常发达的地区。我们三个地区的经济总量接近纽约湾区，共有16家世界500强企业。这为广东区域银行的下一步发展提供了优越的外部环境。这是第一点。当然，机遇和挑战并存。我们认为中小银行面临许多挑战。第一，宏观形势复杂多变，尤其是贸易大省广东和中美贸易战。当然，目前的经济实力和经济不确定性实际上处于平缓的下降趋势。压力还是很大的，明年的情况可能会更严峻。二是系统性风险加剧，当前金融全球化进一步深化，使得风险传递更容易、更便捷，容易产生系统性风险。在今年的中小银行，这里有不少行长。我们可能都有共同的理解，在风险防范上花了很多时间。首先是股市的风险，首先是房地产风险，但房地产风险还不错。来了就凶。随着系统性风险的加剧，应对风险的能力弱于大银行。第三，严格监管成为金融监管的新常态。互联网竞争激烈，如大数据、区块链、移动金融、人工智能、云计算。这项技术削弱了金融许可证的限制。现在竞争激烈的是金融领域，这是一家在科技领域做的比较好的金融科技公司。这是我想说的第一个方面。作为华兴银行，我们感受到了对现状的认识，感受到了地区的特点，感受到了竞争的压力，这是第一份报告。

第二，我们自己对华兴银行的想法。华兴银行重组至今已有七年历史。我们的业务范围在粤港澳大湾区、广州，覆盖港澳台及珠三角地区九个城市，面积5.6万平方公里，GDp增速7.9%，人口约6800万。

第三部分是金融技术帮助企业转型的关键成功因素。为了促进业务转型差异化和特色化的发展路径，这是我国中小银行应该坚持的理念和认识。我们也把金融技术作为关键的战略方向。因此，金融技术不仅是利用新技术促进业务发展，而且是在创新规模结构和跨境合作方面实践金融技术。金融技术帮助企业转型升级的关键因素是内外维护、对外开放合作和内部培育。在对外开放与合作中，我们倡导湾区银行在金融技术领域相互合作，建立联盟，降低试错成本。我们也期待大家加强沟通，加强交流，赶上互联网。其实我觉得互联网应该是中小银行的历史性机遇。可惜这个机会没有抓住。当然这个机会也是一个很大的压力。如果我们不能抓住它，我们不仅会失去机会，而且在面对挑战时也会失败，后果不堪设想。我们认为，中小银行必须利用各种金融技术手段，加快生态、传统、平台和数字领域的深度转型，实现弯道超车的快速发展。例如，作为金融技术的代表技术之一，区块链技术已经引起了金融界、科学界和工业界的极大关注。然而，对我们来说，由于其影响力有限，很难充分发挥区块链特色的优势。

前期我们有一个课题，就是如何加强中小银行的金融技术联盟建设。率先成立金融区块链联盟，建立基于金融技术的业务共识，旨在营造互信高效的金融环境，有效促进广东省中小企业银行金融机构金融技术创新经验交流，为银行提供信息共享、讨论互动、实践探索的平台。许多金融科技公司以及大银行已经领先于我们。对我们来说，这不是从零开始的重大创新。现在的关键是建立联盟，集中力量，借助外力加快这个步伐，跟上互联网的发展，结合自己的业务特点走差异化的道路。这是对外的，希望加强合作。对内，培育内部实力，首先在结构上，要做好全行金融技术发展的战略规划和引导。加强金融科技工作的信息共享和协调，密切关注金融科技发展趋势和潜在风险，提升全行绩效能力和水平，推进与业务深度融合，充分发挥科技在业务服务赋能中的积极作用，实现业务和科技共同发展。真的是深情。金融科技人才，外部资源，合作第三方，吸引优秀人才，我们就强多了。每个人都应该在幸福中，知道幸福，抓住这个机会。更重要的是，我们需要招聘非常专业的人才，我们需要促进第三方的合作。事实上，在湾区，在广州，在深圳，在上海，在北京，他们比内地银行业有很多优势。所以一定要珍惜。

第二，全行要保持开放的心态，无边无界，开放跨境。这是近年来最热门的车型。华兴银行正在向开放银行转型。我们的愿景首先是在社会层面发展，其次是在数据层面开放，第三是在业务层面开放，第四是在生态层面开放。闭门造车的做法已经被时代淘汰了。现在很多人说跨域合作。从金融技术的角度来看，在开放时代，银行不再是纯粹独立完整的服务提供商的概念，而是传统金融服务向面向行业的跨境金融的转型。银行的跨境金融服务和能力输出逐渐成为银行的竞争优势之一。我认为中小银行保持开放的心态是非常重要和关键的。去华兴银行的时候跟同事说一定要多学习，多向周边学习，多向其他先进银行学习，包括内地很多先进银行。开放的心态是积极的心态和学习的心态。你这个位置没有。我们自己的想法是多向外界学习。在此基础上，建立开放平台，建立合作共享的技术平台。在全行引领金融科技发展真的非常快。这是我们的理解。关于对金融技术的理解，希望大家团结起来，携手共建联盟，共同发展。对内，我们知道必须树立开放的心态，学习的心态，进步的心态，充分把握互联网业务带来的巨大历史机遇。

这在第三方面报道。

第四个方面报告了一些具体的做法。华兴银行利用生物技术、人工智能、大数据和区块链技术。商业银行需要重新定义运营和流程，重新思考核心银行的业务能力，然后重构业务模式和价值链。通过业务生态系统共享数据、算法、交易、流程等业务功能，银行服务将无处不在，用户将全面成为核心。

作为一家在网点数量上没有优势的中小银行，一家以零售业务转型为关键战略方向的银行，平台零售银行是我行的重要切入点。零售银行发展的瓶颈是收支盈余网点少，人力资源有限，从而实现批量客户获取和批量业务获取。我们希望通过这种互联网手段，达到批量获取客户，批量获取业务的目的。我们切入零售渠道，打造金融生态服务平台，智能移动渠道，打造无限银行，与合作伙伴打造生态，实现跨境合作互联，形成平台+生态的商业模式。将金融产品和服务能力无缝嵌入到各种场景的生态中，可以快速获得客户，快速敏捷，快速创新，快速取得成果。

我们正在建立一个ApI开放银行，我们的金融服务产品应该嵌入到合作伙伴的业务场景中。搭建一个开放的平台是我们的案例之一，还有一个想法正在建设中。这是一个。

第二，主要依靠人工智能、大数据和决策引擎的风险控制技术，最终建立线上线下一体化贷款平台。大家都做过大数据风险控制，现在大家都在消费领域做过，还有小微贷款，我就不报了。

第三，利用人工智能生物技术和分布式技术实现电子渠道的反欺诈，保护用户资金安全，反欺诈系统也是互联网领域建设中最需要注意的问题。

第四，介绍外部数据，系统集成，人工智能等。

最后一种是利用区块链技术打通粤港澳银企合作。这也是一种探索和设想。这可能是我们的想法和实践之一，供您参考。非常感谢，谢谢大家，向大家学习。

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