青岛民间借贷 青岛民间借贷未现"跑路潮" 民间资本期待被认可

？？？青岛融资担保信息基地位于青岛市辽源路，由方清担保集团有限公司运营，目前已有30多家企业入驻。

近日，浙江温州部分民营企业老板“出走”，引发温州乃至浙江民间借贷行业地震。民间资本在国内民间借贷行业也占有一席之地的青岛是什么地位？记者对此进行了走访。

青岛民间借贷一直没有“跑路”

青岛市金融投资担保商会办公室位于青岛市辽源路旁一栋新建的三层楼房内。谈到温州最近的“跑步潮”，商会副秘书长兼综合协调部主任杨润国承认:“青岛没有这种情况。”

杨润国介绍，2003年以来，青岛民间借贷公司发展迅速，近两年出现了不少大型投资公司。目前青岛所有民间借贷企业的注册资本均在1亿元以上，其中最早成立的是五色图按揭贷款有限公司，其运作最为成熟规范。“青岛作为山东省经济最发达的城市，有很多来自民间的资金，但远不如浙江和山西。”杨润国表示，“同时，民间对青岛的投资还是很谨慎的，老百姓的参与度不高。”据报道，目前青岛市百万元以上贷款月利率为3%，50万元以下贷款月利率一般为2%。

杨润国告诉记者，今年以来，投融资担保协会的成员企业经营状况良好，取得了盈利。上半年，成员企业共融资85亿元。“南方人以聪明大胆著称。北方人钱少，胆子小。他们在青岛不敢无抵押贷款。现在十几家担保公司联手，20%资金贷款，30%资金中长期投资，风险共担，集团发展。”他认为，温州民间借贷的问题在于，借款人多次抵押同一资产，最终贷款金额远远超过其还款能力，导致资金链断裂。

“青岛模式”更稳定

青岛在国内民间借贷行业有一席之地，应该是从2003年成立五色土壤抵押有限公司开始的。在香港西路的办公室里，五彩图公司董事长李向记者回忆自己“吃螃蟹”的情况:“当时公司刚成立，第一笔生意是自己做的。”李说:“我把材料拿到青岛房地产交易中心，工作人员都很惊讶。他们说这种生意做不了。我说可以，因为这种抵押业务完全符合国家法律法规的规定。后来他们把我的材料交给政策研究室研究，最后发现我说的是真的，第一笔生意很快就完成了。”

五色土打造的“青岛模式”与温州民间借贷明显不同。在“青岛模式”中，民间借贷公司只起到中介的作用，有资金的人和没有资金的人配对，收取一定的服务费。李认为，“青岛模式”有三个显著特点:“第一，“青岛模式”非常“阳光”，非常规范。第二，青岛这种运营模式成本比较低，而温州民间借贷月息高达六八，一年后资金会翻倍，很多小微企业负担不起。第三，“青岛模式”可以有效遏制高利贷的发展，因为客户的钱不必进入公司账户，借款人和债权人是一对一的。"

五色图公司的业务推出后，很多民间借贷公司开始跟风，逐渐形成了“青岛模式”，引起了其他地方的关注。济南、东营、上海浦东新区、四川省等省内外的地方都去参观过、试验过。“青岛模式相对来说比较稳定，而且为了保护债权人的利益必须抵押，所以风险比较低。温州的民间借贷已经是一种信用贷款了。它基于当地的借贷文化。信用的作用比较大，抵押要求不严格。”李告诉记者，温州的“跑潮”不是民间借贷造成的，而是企业自身存在问题。

私人资本有望得到认可

在接受李采访之初，他首先谈到的是民间借贷与高利贷的区别，而不是“青岛模式”。他明确表示，他非常反感把民间借贷等同于高利贷的想法。“高利贷利息高得离谱，远远超出借款人的偿还能力，这是违法的。合法的民间借贷并非如此。根据最高人民法院1991年的司法解释，高于现行银行贷款利率四倍以上的，不受法律保护。超出这个范围的就是高利贷。”

在10月12日召开的国务院常务会议上，确定了支持小微企业发展的财税政策措施。最后一条金融政策是:“在规范管理和风险防范的基础上，促进民间借贷健康发展。有效遏制民间借贷高利贷化倾向，依法打击非法集资、金融传销等违法活动。严格监管，禁止金融从业人员参与民间借贷。对小微企业的金融支持应按照市场原则进行，减少行政干预，防范信用风险和道德风险。”李认为，民间借贷的“青岛模式”符合新政策精神，希望政府部门能多理解和支持。

近年来，中央政府对中小企业的扶持政策不断出台，但各地中小企业却一直在“喊饿”。目前，银行收紧货币政策加剧了中小企业的资金短缺，民间资本几乎成为中小企业发展的“救命稻草”。

青岛市财政投资担保商会副秘书长、综合协调部主任杨润国告诉记者:“国家政策确实不错，但各地执行程度不一。目前青岛有77家民间担保公司取得了青岛金融办颁发的资质证书，远远不能满足市场需求。对于民间资本，我认为政府应该承担起规避风险、引导发展的责任。”

今年5月17日起，青岛市停止了全市四区的房地产抵押贷款业务，“青岛模式”突然面临困境。目前五彩图公司的业务比去年同期下降了50%，但没有房地产抵押贷款自由化的迹象。大多数私人贷款公司转向其他方式。从这个角度来看，李期待着得到认可，并使私人资本有所作为。