邮政个人贷款 邮储银行坚守零售大行定位 服务个人客户近6亿 个贷总额首破2万亿元

邮储银行坚持零售银行定位服务，近6亿个人客户贷款首次突破2万亿

■文字/宾生

3月26日，中国邮政储蓄银行发布2018年度业绩。年报显示，邮政储蓄银行2018年营业收入达到2612.45亿元，同比增长16.18%；净利润首次突破500亿元，达到523.84亿元，同比增长9.80%。

今年2月，银监会宣布邮政储蓄银行类型被列为“大型国有商业银行”。邮储银行坚持大型零售商业银行的定位，积极推行普惠金融，充分发挥资源禀赋，依托庞大的客户和广泛的网络基础，突出客户挖掘和网络价值提升，为中国三分之一以上人口提供金融服务，实现个人金融业务更高质量发展。

截至2018年底，邮储银行网点近4万个，服务个人客户5.78亿人，个人贷款总额首次突破2万亿元，达到2.32万亿元。

资产负债稳步发展

业务结构优化

2018年，邮储银行坚持零售战略定位，落实新的发展理念和高质量发展要求，持续提升经营业绩和盈利能力。截至2018年底，本行总资产达到9.52万亿元，比上年末增长5.59%；负债规模超过9万亿元，达到9.04万亿元，比上年末增长5.36%；其中，存款余额8.63万亿元，比上年末增长7.00%。

值得一提的是，邮储银行拨备前利润同比增长39.91%，在当前环境下实属罕见。同时，拨备覆盖率达到346.80%，接近行业平均水平的两倍，比去年底提高22.03个百分点。不良贷款率为0.86%，不到行业平均水平的一半。不良贷款和相关贷款比例为1.49%，不到行业平均水平的1/3。

“晴天修屋顶，根据宏观经济走势和金融市场环境变化，进一步加强对整体风险的预测和把握。我们运用动态拨备的概念和方法，合理评估资产的逾期信用损失，并按照更加审慎的原则增加拨备和拨备。拨备覆盖率远高于商业银行平均水平。一个更厚的“安全垫”足以让我们抵御未来的风险。”邮政储蓄银行副行长张学文说。

此外，邮储银行依托“自助+代理”模式，不断巩固核心债务优势。截至2018年底，本行存款余额达到8.63万亿元，其中个人存款7.47万亿元，存款占总负债的95.43%，占总存款的86.56%，两项指标均居行业首位。

根据天丰证券发布的报告，作为业绩快速增长的大型零售银行，邮储银行拥有坚实广阔的客户基础、鲜明的零售特色、优秀的资产质量和显著提升的盈利能力。

层层深化客户服务

深度培育个人银行业务

2018年，邮储银行抓住农村振兴和城镇化发展机遇，分层次、分群体深化客户服务，开展理财业务试点，带动客户金融资产稳步增长；加强大数据等新金融技术技术和服务的整合创新，不断推进信贷产品和服务数字化、场景化、智能化发展。

据悉，邮政储蓄银行提供个人住房贷款、个人其他消费贷款、个人商业贷款、个人小额贷款、信用卡透支等多种个人贷款产品。

邮政储蓄银行积极落实国家促进消费、增强消费在经济发展中基础作用的政策，促进个人消费贷款业务稳步发展，帮助居民转变消费方式，提升消费水平。个人消费贷款余额1.69万亿元，占个人贷款总额的73.00%；实行差别化住房信贷政策，个人住房贷款余额1.42万亿元，占个人消费贷款总额的83.73%；积极践行普惠金融的社会责任，推出生源地助学贷款在线模式，在完善助学贷款产品体系的同时拓宽服务渠道；加大信用卡业务的发展。信用卡透支贷款余额993.13亿元，比上年末增加216.18亿元，增幅27.82%；支持小微企业主、个体工商户、新型农业经营实体和小农户发展生产，促进一、二、三产业融合，帮助缓解“融资难、融资贵、融资慢”问题；深化与政府、担保、保险平台的合作，降低业务风险，降低客户融资成本。

此外，2018年，邮储银行认真落实新规要求，持续推进理财业务转型，取得初步成效。资产管理规模达到8145亿元，资产净值理财产品规模首次突破1000亿元。下一步，邮储银行将依托网络优势，充分发挥县域理财业务潜力，为县域广大客户提供更好的理财服务。

截至2018年底，邮储银行个人贷款余额达到2.32万亿元，比上年末增加3733.67亿元，增长19.18%；个人经营性贷款余额3494.34亿元，比上年末增加484.44亿元，增长16.09%；个人小额贷款余额1776.51亿元，比上年末增加212.24亿元，增幅13.57%。

在变革中规划未来

明确“12345”政策

邮政汇款始于1898年，储蓄业务始于1919年。2019年是邮储银行储蓄业务开业100周年，也是邮储银行被纳入大银行序列的第一年。

百年积累的邮政储蓄银行如何继续发挥固有优势，深化转型，迎接新的挑战？在新董事会的领导下，未来的发展将如何布局？

年报讲话表明，邮储银行将明确“12345”政策，即在习近平建设中国特色社会主义新时代的指引下，坚持转型发展主线，巩固县网点优势，打造城乡“两轮驱动”战略格局，坚持服务社会、服务中小企业、服务“三农”三大导向。强化总部领导、风险管理、信息技术、人才队伍四大支撑，推进专业化

在特色上，坚持服务社区、服务中小企业、服务三农三大导向，坚持“自助+代理”的独特经营模式。在整合方面，我们坚持以零售业务为主导，以企业业务和金融市场业务为协同的“一体两翼”战略。在亮化方面，要树立资金节约的理念，将资源配置给资金占用少、综合收益率较高的业务，通过金融技术推动线上线下融合，将近4万家实体网点从结算中心改造为客户体验中心、营销服务中心，充分发挥实体渠道优势。在智能化方面，紧跟时代步伐，狠抓金融技术，完善金融服务模式，加强大数据应用，强化智能营销、智能服务、智能风险管控，打造智能场景，将银行服务融入生产生活场景。在集约化方面，我们不断优化业务流程和管理流程。

未来，邮储银行将突出五个“坚持”，即“以服务实体经济为职业和发展的基础”、“以风险控制为业务发展的生命线”、“以改革创新为可持续发展的动力”、“通过开放合作构建差异化竞争特征”、“以职业价值观实现持续成功”。

在服务实体经济方面，邮储银行将以推进供给侧结构改革为主线，发挥资金和渠道优势，不断加大对国民经济的支持力度；我们将全面推进农村振兴战略，加快探索农业、农村和农民金融发展的特色化、商业化、可持续发展道路。在风险防控方面，邮储银行将深化全面、全流程、全员风险管理体系，完善业务管理、风险合规、内部审计监督“三道防线”，全面加强二级分行及以下机构内部控制体系建设，加强风险管控长效机制建设，强化重点领域风险防控，牢牢把握无系统性风险底线。此外，邮政储蓄银行将以科技为动力，加快数字化转型步伐，加大信息技术投入，深化大数据应用，继续推进网点转型升级，实现“互联互通、共享智慧、创新”；继续深化与战略投资者和大型优质核心企业的合作，实现线上线下、金融与场景的无缝融合，有效将网络优势转化为竞争优势。

邮政储蓄银行表示，将坚持新的发展理念，肩负起国有银行的责任，全面开创优质发展的新局面，为深化金融供给侧结构改革做出应有的贡献。