存款 民生证券：存款保险为利率市场化打开空间
汽车评测导语：民生证券认为，存款保险意见稿对市场的影响主要表现在以下几个方面:首先，存款保险制度在保护存款人利益、防范系统性金融风险和创造公平竞争环境方面发挥着积极作用。二、存款保险制度覆盖全国所有存款金融机构，有助于存款保险公司筹集充足的资金，也使稳定的银行有动力监督激进银行的运作。三是采用定额担保制度和差别利率，鼓励银行稳健经营。最高还款限额50万元相当于人均GDP的12倍，比国际标准高2-5倍。然而，逆向
民生证券认为，存款保险意见稿对市场的影响主要表现在以下几个方面:
首先，存款保险制度在保护存款人利益、防范系统性金融风险和创造公平竞争环境方面发挥着积极作用。
二、存款保险制度覆盖全国所有存款金融机构，有助于存款保险公司筹集充足的资金，也使稳定的银行有动力监督激进银行的运作。
三是采用定额担保制度和差别利率，鼓励银行稳健经营。最高还款限额50万元相当于人均GDP的12倍，比国际标准高2-5倍。然而，逆向选择和道德风险仍然存在。存款有了保障之后，储户更加关注存款利率，可能会导致稳定的银行被挤出去。
4.存款保险对私人银行开放，存款利率市场化。空，存款的限额保障意味着存款会流向经营稳健的国有银行和部分股份制银行，也会增强公众的保险意识，让部分存款转而配置保险。
V.存款保险公司有债务配置需求，短期内有利于部分高等级债券和利率债券，但中期内存款利率市场化会增加银行的债务成本，有利于债券空。
中国银行战略发展研究部副总经理宗亮表示，50万的额度覆盖面很广，对大小银行储户都有保障。储户对银行有信任，银行的业务发展也是有利的。
“合理安排存款高的储户，也能保证安全。在中国经济发展的不同阶段，金融机构破产的风险一般都比较小。即使有风险，也不是简单的破产还债，会采取一些灵活的方式，比如转账，不会影响储户的利益。”。
宗亮指出，对股市没有直接影响。但是，存款保险制度的建立是一个合理的市场化制度，它保证了金融稳定，同时也意味着市场化改革将会加快。作为市场化发展的一个重要方面，它具有一定的保障功能。
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