贷款年龄 老年人申请贷款年龄限制放宽：申请人最高龄延至70岁

养老会有新的变化！我们会为你一一解读，来看

《国家商业日报》的每个记者周程程都编辑过陈星

4月16日，国务院办公厅印发了《关于促进养老服务发展的意见》。意见指出，中国养老服务市场活力没有得到充分激发，发展不平衡、有效供给不足、服务质量低下等问题依然存在，人民对养老服务的需求没有得到有效满足。

《国家商报》记者注意到，数据显示，截至2018年底，中国60岁及以上老年人口为2.49亿，占总人口的17.9%，其中新增老年人口2017年首次超过1000万。

这也对我国养老行业提出了更高的要求。为了确保到2022年，在确保人人享有基本养老服务的基础上，有效满足老年人多样化、多层次的养老服务需求，显著提高老年人及其子女的获得感、幸福感和安全感，经国务院批准，提出本意见。

养老机构享受住宅水、电、热价格

提出的意见:以减税、减费为重点。养老服务机构符合现行政策规定条件的，可享受小微企业等财税优惠政策。研究非营利养老服务机构的企业所得税扶持政策。对社区内提供日托、康复护理、食品援助等服务的养老服务机构，给予税费减免和扶持政策。

落实各项行政性收费减免政策，落实养老服务机构电、水、气、热居民价格政策。不能以土地和房屋的性质为由，拒绝执行相关价格政策。

解释:根据财政部、国家税务总局发布的《关于对小微企业实施包容性减税政策的通知》，小微企业是指从事国家不限制或禁止的行业，且满足年应纳税所得额不超过300万元、从业人员不超过300人、总资产不超过5000万元三个条件的企业。

符合上述特点的养老服务机构将享受税收优惠，包括:月销售额在10万元以下的小规模增值税纳税人免征增值税。小型微利企业，年应纳税所得额不超过100万元，减按25%计入应纳税所得额，按20%的税率缴纳企业所得税；年应纳税所得额超过100万元但不超过300万元的部分，减按50%计入应纳税所得额，按20%的税率缴纳企业所得税。

此外，可以预计，非营利养老服务机构的企业所得税支持政策也在酝酿之中。

此外，养老服务机构使用的电、水、气、热等费用一直是运营商和居民的一大负担。2013年发布的《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》曾提出，养老机构用电、用水、用气、用热按照居民生活价格执行。之后很多地方出台了相应的政策。例如，2016年天津市提出养老机构供热价格按住宅建筑当地集中供热价格执行，即按每平方米36元的商业供热收费标准执行，调整后每平方米供热成本降至25元。但是，从一些地方的实际执行情况来看，要加强具体执行，特别是不能以土地和房屋性质为由拒绝执行相关价格政策。

彩票公益金的55%用于养老服务

意见提出，应加强民政部和同级地方政府用于社会福利的彩票公益金，到2022年，不少于55%的资金用于支持养老服务发展。

说明:这是扩大投融资的重要渠道之一。从彩票销售收入的使用来看，除了一部分进入奖池外，其余都是被人民使用的。

目前我国彩票销售收入主要来自福利彩票和体育彩票。2017年，中国彩票销售收入首次突破4000亿元。彩票销售额的55%以上进入赎回池支付彩票中奖奖金；剩余收入的一半左右，扣除彩票发行费后，大部分用于彩票公益金。

一些地方此前对福利彩票公益金的使用提出了要求。例如，广东省提出各级福利彩票公益金用于养老服务体系建设的比例不低于50%。

虽然这低于本意见中55%的要求，但在实践中，很多地方实际上已经超出了目标要求。2018年，广东省江门市共拨付福利彩票公益金1180万元，用于养老服务体系99个建设项目，资金680.3万元，占市级民间可支配资金的57.7%。

除上述融资渠道外，意见还提出促进养老服务机构融资问题的解决。大力支持符合条件的市场化、高度规范化养老服务企业上市融资。支持商业保险机构组织养老服务机构或参与养老服务机构的建设和运营。

招收应届毕业生可以给予社会保险补贴

根据意见，养老服务机构招用就业困难人员，签订劳动合同，缴纳社会保险费的，按规定给予社会保险补贴。加强对从事养老服务的贫困人员的职业技能培训和就业指导服务，引导其到养老服务机构就业。吸纳从事养老服务的贫困人口就业的养老服务机构，将根据需要享受创业就业税收优惠、职业培训补贴等扶持政策。

养老服务机构为符合小微企业标准，招收应届本科毕业生，签订一年以上劳动合同，缴纳社会保险费，并按规定提供社会保险补贴。落实就业见习补贴政策，对见习期满后留成率达到50%以上的见习单位，适当提高就业见习补贴标准。

解读:老年护理人才短缺一直是制约老年护理服务业发展的短板，其目的是提升老年护理服务业吸纳就业的能力。

为了促进专业人才的培养，2018年，全国部分技工院校增设了老年护理与管理、保健与管理等相关专业，引导和支持技工院校开设相关老年护理服务。目前国内该专业在校生约5万人。

在培养专业人才的同时，国务院办公厅近日发布了《降低社会保险费率综合方案》，提出从2019年5月1日起，各地可以将城镇职工基本养老保险参保单位缴费比例由原来的20%降低到16%。

并且这一意见提出了对符合相关要求的给予社会保险补贴，进一步减轻企业负担，调动企业吸纳就业的积极性。

放宽了老年人申请贷款的年龄限制

建议:发展普惠性养老融资。支持银行、信托等金融机构开发养老理财产品、信托产品等养老金融产品，对符合信贷条件的老年人适当放宽年龄限制，提高老年人金融服务的可获得性和满意度。

解读:年龄是贷款的基本条件之一。例如，一些金融产品会要求“授信期限与授信申请人年龄之和不得超过70岁”。

这也影响了部分老年人的消费需求，适当放宽年龄限制有助于解决这个问题。今年3月，中国保监会发布《关于做好2019年农村振兴帮扶扶贫银行保险服务工作的通知》，提出加大对有劳动能力老年人的金融支持力度，在风险可控的前提下，适当放宽老年人贷款年龄限制。

一些银行已经放宽了抵押贷款的年龄限制。去年，中国工商银行总行调整抵押政策:个人住房贷款借款人最高年龄由65岁延长至70岁，贷款申请人年龄与贷款期限之和不超过75年。

此外，据媒体报道，杭州农业银行部分分行也调整了房贷政策，规定最长房贷可延长至80岁，一举打破了贷款人最高年龄纪录。

在全国范围内建设一批“智能养老院”

意见提出:实施“互联网加养老”行动。推动人工智能、物联网、云计算、大数据等新一代信息技术和智能硬件产品在养老服务领域的深入应用。我们将在全国建设一批“智能养老院”，推广物联网和远程智能安全监控技术，实现24小时自动安全监控，降低老年人事故风险，改善服务体验。

大力发展老年教育。优先发展社区老年教育，建立健全“县-乡-村”三级社区老年教育网络，方便老年人就近学习。积极探索院系、工业企业、大学组织的老大学服务社会的途径和方法。

解读:随着科技的发展，越来越多的技术，如老年人身体状况实时监测智能平台、智能护理系统、紧急呼叫服务、药物订购App等，被应用到养老行业，不仅提高了效率，也提高了服务水平。

两年来，三部委先后公布了两批智慧健康养老应用试点示范名单。目前，全国共有智慧健康养老示范企业79家，智慧健康养老示范街道130条，智慧健康养老示范基地29个。智能养老行业潜力巨大。

此外，我国市场严重缺乏面向中老年人的优质娱乐服务，老年教育是“文化养老”的重要载体。此前，有专家指出，中国大多数城市的老年大学远远不能满足日益增长的老年人口的需求。以河北省老年大学为例，2009年申请人数为1000-2000人，2015年为4000-5000人。2017年春季招生，计划招生3000余人，报考人数达到2万余人，只好抽签报名。

老年大学的供需矛盾日益突出，表明市场潜力巨大，需要进一步提高供给的数量和质量。不断丰富养老教育的形式和载体，多元化发展养老教育，让老年人拥有幸福的晚年。