360借条可以提前还款吗 提前还款需缴剩余期数手续费 360借条被客户质疑

投诉机构:360借条

投诉内容:提前还款需支付剩余期限手续费

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近年来，现金贷款业务因高利贷、砍头收息、暴力催收等问题备受争议，成为金融消费领域的投诉热点。黑猫投诉平台上有很多类似的投诉，其中投诉最多的是关于“360扣款”的，也引起了新浪财经曝光站的关注。

新浪金融曝光站发现，超过半数针对“360借款”的投诉质疑“360借款”分期还款条款不合理，提前还款仍需支付剩余期限的全部手续费；同时，也有用户质疑平台在申请贷款时没有履行明确告知义务。

针对网友的投诉，新浪金融曝光台工作人员下载安装了“360借条”App，进行模拟借款实践操作。以借款10000元为例，借款期限选择12个月、等本等息还款，则每月还款935.34远，还款总额为11224.12元，名义年化利率12.24%。针对网友的投诉，新浪金融曝光台工作人员下载并安装了“360借记卡”App，模拟借贷行为。以1万元贷款为例，贷款期限12个月，还本付息，每月还款935.34元，还款总额11，224.12元，名义年化利率12.24%。

对于最受诟病的投诉人提前还款收取剩余分期付款费用的问题，新浪金融曝光站发现，目前版本的App做了提前还款提示:在“还款方式”选项下，存在“提前还款正常利息”。提示；在“贷款期限”选项中，更明确的表述是“剩余期数的分期付款费用应提前收取”。但金融曝光站发现，在之前的App版本中，存在相关提示不够明显，容易被用户忽视的问题，不少投诉也源于此。

目前，提前还款收取剩余期数分期手续费问题比较普遍，不同平台收取的标准会有不同，有的是全额收取剩余期数手续费，有的则是按照还款金额的收取一定比率的费用。目前，提前还款的剩余部分收取分期付款费的情况相当普遍。不同平台收取的标准不同，有的是对剩余的期数全额收取费用，有的是根据还款金额收取一定的百分比。

其实不仅仅是现金贷款平台，银行信用卡分期业务也会对剩余的分期提前收取分期费。持卡人有很多相关投诉。要解决这样的问题，监管部门需要出台文件进行规范。

关于30天免息发行，金融风险站发现“360借方票据”存在误导。目前版本的“360借记卡”App有“免息”和“最长30天”字样。其实“免息”是以第一期免息券的形式体现的，使用条件是有限制的:最高65元的12期。

用户如果不进入App“免息券”选项查看使用条件，难免会按照字面意思理解。有不少投诉者因此认为“30天免息”就是在30天期限内，分期借款金额全部偿还就不需要支付任何费用。如果用户不进入App的“免息券”选项查看使用情况，必然会字面理解。因此，很多投诉人认为“30天免息”是指在30天内，分期贷款将全部偿还，无需支付任何费用。

同时，金融曝光站发现，很多投资者根本不需要借钱，只是从平台借钱体验，发现偿还时要全额支付本息和手续费。曝光台提醒消费者，这种体验是要花真金白银的，因为借款人的每一次确认操作都是合法授权和合同确认。点对点借贷优先考虑正规机构的大平台，在贷款确认前仔细阅读隐藏的合同条款和协议，清楚了解还款流程和细节。

新浪金融曝光台建议消费者，网络借款是需要搞清楚以下几个问题：新浪金融风险部建议消费者，网上借贷需要澄清以下问题:

1.有砍头的兴趣吗

许多平台通过从贷款本金中扣除利息、手续费、管理费等费用，直接或变相收取“砍头利息”。借一万块现金，可能只能拿到七千多。

2.分期利率≠实际利率

以360借条为例，假设贷款金额为1万元，分12期等额利息还清。每期833.33元，月分期利率1.0201%，月利息费10000×1.0201% = 102.01元。不考虑其他因素，名义年利率为12.24%。但借款人在还款过程中并非一直欠平台人民币1万元，实际上上个月只欠了人民币935.38元，但平台仍收取1万元利息。以此计算，借款人实际应支付的年利率为22.60%。

3.免息≠免费

很多平台会用无息或者低息的噱头进行营销。当用户向平台借钱时，会发现平台会向借款人收取高额手续费和管理费，综合利率可能接近36%。

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