一、引言
随着我国农村经济的发展，农村金融问题日益凸显。特别是对于农村小微企业、农民个体经营户等群体，融资难、贷款难的问题一直困扰着他们的发展。余姚市农商行作为农村金融领域的重要参与者，积极探索创新实践，为破解农村金融难题提供了有益的借鉴。本文将从创新模式、服务质效、数据共享等方面对余姚市农商行的创新实践进行探析。
二、余姚市农商行创新模式
1. 党建金融模式
余姚市农商行积极发挥党建工作优势，通过党建联盟产业链、党建联盟行业、党建联盟园区等方式，畅通银企信息沟通渠道，为企业提供一站式服务。如创新实施“红锋信贷”产品，以信用贷款方式，破解小微企业融资难题。
2. 金融园区模式
余姚市农商行构建园区实体金融三位一体、协同发展的合作新模式，为小微园区提供全流程循环服务。如与马渚美妆园等十余家小微园区签订战略合作协议，为园区开发方及入园企业发放贷款超过1.5亿元。
3. 金融科技模式
余姚市农商行积极应用金融科技，创新研发线上融资平台，实现贷款全流程线上化。如招商银行余姚支行推出线上一体化业务，借助招商银行APP、招贷APP两大平台，实现贷款全流程线上化，并提供小微企业贷综合服务。
三、余姚市农商行服务质效
1. 优化贷款审批流程
余姚市农商行简化贷款审批流程，提高贷款审批效率。通过引入大数据、人工智能等技术，实现贷款审批自动化、智能化，缩短贷款办理时间。
2. 提升客户满意度
余姚市农商行关注客户需求，不断优化服务流程，提升客户满意度。通过设立24小时客服热线、在线客服、移动银行等渠道，为客户提供便捷、高效的服务。
3. 拓展业务领域
余姚市农商行积极拓展业务领域，满足农村客户多样化的金融需求。如推出农村电商贷、农业保险等特色产品，助力农村经济发展。
四、余姚市农商行数据共享
1. 构建道德银行
余姚市农商行创新利用区块链技术，打造道德银行，将道德积分与信贷联姻，以道德担保信贷，以信贷反哺道德。通过数据评判，将无形资产化为有形资本，有效解决农民群众贷款难、致富难问题。
2. 探索公共数据授权运营模式
余姚市农商行依托浙江省一体化智能化公共数据平台，探索国资主导社会参与”的公共数据授权运营模式，让数据合规合法流通使用。有效降低村民办理查询业务时所付出的交通和时间成本。
3. 强化道德资产的安全可靠和公平公正
余姚市农商行利用区块链技术，保证道德积分不可篡改、溯源一致，强化道德资产的安全可靠和公平公正。为农村客户提供更加安全、可靠的金融服务。
五、结论
余姚市农商行在破解农村金融难题方面进行了有益的探索，通过创新模式、提升服务质效、数据共享等手段，为农村经济发展注入了新活力。其他金融机构可以借鉴余姚市农商行的成功经验，进一步优化农村金融服务，助力乡村振兴战略实施。