引言
农村金融一直是我国金融体系中的薄弱环节，尤其是对于新疆这样的农业大省，农村金融服务的不足对当地经济社会发展造成了不小的制约。然而，近年来，新疆天山农村商业银行股份有限公司（以下简称“天山农商行”）通过一系列创新实践，为破解农村金融难题提供了有益的探索。本文将深入剖析天山农商行的创新实践，以期为广大农村金融机构提供借鉴。
天山农商行的背景与挑战
背景
天山农商行是在乌鲁木齐农村信用合作联社和乌鲁木齐市米东区农村信用合作联社的基础上，通过股份制改造组建而成。截至2012年末，两家联社合并资产总额为255亿元，各项存款余额231亿元，各项贷款余额160亿元。
挑战
- 农村金融服务需求旺盛，但供给不足：新疆农村地区金融服务需求旺盛，但金融机构覆盖面有限，金融服务水平较低。
- 农村金融市场风险较高：农村地区经济基础薄弱，信用环境较差，金融风险较高。
- 农村金融产品创新不足：现有金融产品难以满足农村多样化的金融需求。
天山农商行的创新实践
1. 完善公司治理结构
天山农商行通过建立股东会、董事会、监事会三权分立的公司治理结构，完善了内部管理机制，提高了风险防控能力。
2. 创新金融产品与服务
（1）农户秒贷服务
与农业农村部大数据发展中心合作，搭建金融风控模型，结合网商银行大山雀风控系统，为农户提供秒贷服务。
（2）两权抵押贷款
开展农村承包土地经营权抵押贷款试点，有效缓解了农户融资难题。
（3）活畜抵押贷款
创新活畜抵押贷款，为养殖户提供资金支持。
3. 加强农村金融基础设施建设
（1）农村产权流转交易中心
建立覆盖县乡两级的农村产权流转交易中心，为农村产权交易提供平台。
（2）农村金融服务网点
在乡镇设立金融服务网点，提高农村金融服务覆盖率。
4. 推动农村金融科技创新
（1）卫星遥感技术
利用卫星遥感技术，为农业提供精准数据服务。
（2）区块链技术
探索区块链技术在农村金融领域的应用，提高金融服务的透明度和安全性。
天山农商行创新实践的成效
1. 提高了农村金融服务覆盖率
通过创新金融产品与服务，天山农商行有效提高了农村金融服务覆盖率，满足了农村多样化的金融需求。
2. 降低了农村金融市场风险
通过完善公司治理结构、创新金融产品与服务，天山农商行有效降低了农村金融市场风险。
3. 推动了农村经济社会发展
天山农商行的创新实践为农村经济社会发展提供了有力支持，促进了当地农业现代化和乡村振兴。
总结
新疆天山农商行的创新实践为破解农村金融难题提供了有益的探索。在今后的发展中，天山农商行将继续深化改革，创新金融产品与服务，为农村经济社会发展贡献力量。同时，其他农村金融机构也可以借鉴天山农商行的经验，共同推动我国农村金融事业的发展。