引言
农村金融是支持农村经济发展、促进农民增收的重要手段。然而，由于农村地区金融资源相对匮乏、金融服务水平较低，农村金融难题一直困扰着农村经济的发展。山西尧都农村商业银行作为一家深耕农村金融领域的金融机构，通过不断创新服务模式、优化金融产品，为破解农村金融难题提供了有益的探索和实践。
一、尧都农商银行的发展历程
尧都农商银行的前身是尧都区农村信用合作社，成立于1991年。经过多年的发展，尧都农商银行于2010年改制为股份制农村商业银行，成为山西省首家改制的农村商业银行。改制以来，尧都农商银行充分发挥支农主力军作用，不断创新金融产品和服务，实现了从尧都本土银行到立足平阳、辐射三晋、服务全国的区域银行的跨越式发展。
二、尧都农商银行破解农村金融难题的创新举措
1. 创新金融产品
尧都农商银行针对农村地区特点和农户需求，创新推出了一系列金融产品，如“阳光快贷”、“商融通”、“惠农贷”等，为农村居民和小微企业提供便捷的金融服务。
- 阳光快贷：专为资金需求在300万元以下的个体工商户、个人独资企业和合伙企业等小微企业量身定制，通过市场方综合授信连带担保优先推荐的模式，抓住源头客户，为阳光快贷——惠商通”培育客户资源，形成优质客户的孵化链。
- 商融通：针对市场新入驻商户流水少、规模小、担保难的特点，推出个贷产品，通过市场方综合授信连带担保优先推荐的模式，为商户提供资金支持。
- 惠农贷：为支持农业发展，尧都农商银行推出妇女创业贷款、青年创业、返乡农民和复转军人自主创业贷款、大学生创业贷款等十多种金融产品，重点支持具有较大规模、有一定的示范带动作用和科技含量的规模经营户。
2. 优化服务模式
尧都农商银行创新服务模式，推出“一人调查，双人上会，三日放款”的服务模式，简化办贷流程，提高贷款效率。同时，尧都农商银行还在全省农信系统独家发行惠商通—天河贷记卡”，实行一次授信，两年有效，可持卡透支、全额取现，为小微企业主提供便捷的金融服务。
3. 加强线上线下结合
尧都农商银行充分利用微信公众号、朋友圈等线上渠道，大力宣传推广金融产品和服务，提高农村居民的金融素养。同时，尧都农商银行还组建了18支服务三夏”生产、送金融知识下乡小分队，深入全辖383个行政村进行走访宣传调研，扎实做好夏收夏种资金需求调查，确保服务高效、精准滴灌。
三、尧都农商银行破解农村金融难题的成效
通过创新金融产品、优化服务模式和加强线上线下结合，尧都农商银行取得了显著成效。
- 贷款余额稳步增长：截至2023年末，尧都农商银行贷款余额达到5623万元，惠及农户216户。
- 服务范围不断扩大：尧都农商银行的服务范围已覆盖全省383个行政村，为更多农村居民和小微企业提供金融服务。
- 农村金融生态环境得到改善：尧都农商银行通过创新金融服务，有效缓解了农村地区融资难、融资贵的问题，为农村经济发展注入了新的活力。
四、结语
山西尧都农村商业银行在破解农村金融难题方面取得了显著成效，为其他农村金融机构提供了有益的借鉴。未来，尧都农商银行将继续深化金融创新，为农村经济发展提供更加优质、高效的金融服务。