房贷可以提前还清吗 房子贷款可以提前还吗？三种情况千万不要提前还贷

如果之前买的房子，很快就能还上，手里有足够的钱，就打算提前还。那么房贷可以提前还吗？提前房贷划算吗？有人担心由于利率调整提前还贷不划算。

房子贷款可以提前还吗？住房贷款可以提前还款。

一、提前还贷的五种方式:

1.所有还款都是提前的

也就是说，剩余的贷款将一次性结清，不付利息

2.剩余贷款每月还款额不变，还款期限缩短

这种还款方式可以节省更多的利息

3.剩余贷款每月还款额逐渐减少，还款期限不变

可以减轻以后月供负担，但是储蓄效果不如第二种

4.剩余贷款的月还款额减少，还款期限缩短

可以多存点利息

5.剩余贷款本息总额不变，仅还款期限缩短

虽然可以减少一些利息，但每月供应量增加，这是相对不经济的

PS:如果提前还款金额较大，可以选择同时减少月供应量和年数的方式；如果金额不大，减息有限，我们可以采用“保持月供不变，减少年限”的方法来节省更多的利息。

二、出现以下三种情况，不提前还款

1.公积金贷款或有折扣的贷款

如果是公积金贷款，公积金贷款利率低，提前还贷有时不是明智之举；如果是“商业贷款+公积金贷款”的组合贷款，可以先还商业贷款，因为商业贷款的利息高于公积金贷款。另外，如果是贴息贷款，提前还贷可能会亏损。

2.等额本金还款日超过三分之一的贷款

在平均资本中，贷款总额均分成本，还款利息按剩余本金计算。也就是说越晚，这样剩下的本金越少，产生的利息越少。

如果已经还了三分之一以上，说明利息已经还了将近一半，更多的是后期本金。利息对还款金额影响不大。

3.等额本息还款已达到中期贷款

等额本息就是把房贷的总本息加起来，然后每个月平均分配。

也就是说，本金在每月还款额中的比例逐月增加，利息的比例逐月减少。到还款中期，大部分利息已经还完了，提前还贷意义不大。

因此，如果是商业贷款，总结一下:

①如果你等额本息还款日超过一半，剩余本金多，利息少，无需提前还款。

2如果您等额本金还款日超过三分之一，则无需提前还款。如果是在还款初期，特别是三年以内，是很划算的；另外，如果你的还款期限超过三分之一，那么在月本息构成中，本金开始超过利息，不适合提前还款。

三、如何还款最划算？

平均资本计算公式:

月还款额=月本金+月本息(越来越少)

每月本金=本金/还款月数

月本息=(本金-累计还款金额)*月利率

等额本息计算公式:

剩余本金利息(越来越少)+本金(越来越多)=每月支付总额保持不变(不变)

举个例子:

平均资本:

每月还本金额为:

120万÷360个月= 3333元

第一个月

120万×3.25%↑12 = 3250元

还款金额为3333+3250=6583元

第二个月

(120万-3333)×3.25%↑12 = 3241元

还款金额为3333+3241=6574元

贷款人30年内需要支付的利息总额为586，625元

等额本息:

等额本息算法比较复杂，最终结果保证每月还款的“本金+利息”之和始终不变

每月还款额固定为5222.48元

贷款人30年内需要支付的利息总额为680，091.3元

其实如果你不选择平均资本的方式，而是在你有钱的时候进行大额提前还款，效果也会差不多。你的最终利率高是因为你每个月占用银行更多的本金，而不是因为银行是为了赚取更多的利息而设计的。

所以，如果你前期资金不太紧张，可以选择平均资金法，减少一切利息支出；如果前期资金紧张，可以选择等额本息的方式，这样虽然前期利息支出较多，但财务压力会小一些。在有资金的情况下，适当提前还款也可以达到减少利息支出的效果。

总结:一般资金支付利息少，但初期还款压力大；等额本息每月还款额相同，但利息略高。

建议:选择等额本息还款方式。第一个原因，买房前期已经付出了大量现金，还款前期还款压力大。平均资本前期有很多还款价值。随着生活水平的提高，可支配现金会更加充裕。这时候无论是提前还款还是投资都会更从容。

一般来说，提前还贷是否划算取决于贷款利率波动、个人还款能力、购房需求、投资能力等几个综合因素，这些因素不是绝对适合或不适合的。需要注意的是，银行对提前还贷的要求不同，最好提前咨询贷款银行。