居民身份证号大全 中国人民银行印发《关于核查失效居民身份证信息和非居民身份证件信息试点工作的通知》（银发〔2018〕60号）

日前，中国人民银行发布了《关于开展居民身份证和非居民身份证作废信息核查试点工作的通知》。中国人民银行相关负责人就《通知》相关问题回答了记者提问。

1.验证无效身份证信息和非居民身份证信息的背景是什么？

银行账户实名制是我国一项重要的基本金融制度安排，是保护个人合法权益、打击电信网络诈骗、洗钱、逃税等违法犯罪活动、维护经济金融秩序的重要手段。为了实行银行账户实名制，中国人民银行会同公安部门和银行业金融机构做了大量艰苦细致的工作。2007年，中国人民银行会同公安部建立了公民身份信息网上核实系统，为银行核实居民身份证姓名、公民身份证号码和照片信息提供了方便有效的技术手段。目前，在线验证系统已覆盖全国近22万家商业银行网点，应用范围包括开户、大额取现、信贷、理财等业务。截至2017年底，我行通过网上核实系统核实居民身份证信息323.8亿次，平均每天1543.7万次。

随着在线认证系统的普及和应用，犯罪分子改变了他们的犯罪方式。近年来，在公安机关打击电信网络诈骗、地下钱庄、洗钱等案件中。，现已发现犯罪分子利用伪造、涂改等他人证件开设银行账户，假借转移非法资金，严重扰乱社会经济秩序，侵害人民财产安全。与此同时，一些不法分子利用他人身份证件以假名办理银行信用卡和贷款，导致文件实际持有人被记录有不良信用信息，损害了人民群众的合法权益。

因此，在公安部的支持和配合下，中国人民银行决定利用公安机关目前掌握的个人身份资料，添加无效居民身份证信息，以及港澳居民往来大陆通行证、台湾居民大陆旅行证、外国人永久居留身份证的验证，解决银行难以识别客户出示的居民身份证有效性和非居民身份证信息真实性的问题。

试点工作是中国人民银行贯彻党的十九大精神、中央经济工作会议和第五次全国金融工作会议部署，维护经济金融秩序，防范金融风险，帮助打击违法犯罪活动的重要举措，对有效实施银行账户实名制具有重要意义。一是有利于进一步巩固银行账户实名制的基础，为银行验证居民身份证的有效性和非居民身份证信息的真实性提供了方便有效的手段。二是有利于防止单位和个人以假名开户，减少因假名和匿名账户造成的经济纠纷和损失，维护公共资金安全。三是有利于遏制利用银行账户进行电信网络诈骗、洗钱、逃税等违法犯罪活动，维护正常的经济金融秩序。

二.无效身份证信息和非居民身份证信息的验证是什么？

居民身份证无效信息验证是指银行在为客户办理业务过程中，通过在线验证系统验证居民身份证是否丢失或无效，从而验证居民身份证有效性的行为。如果银行核实个人已向公安机关报失居民身份证，网上核实系统将反馈“证件已报失”；个人因姓名变更、证件损毁、登记错误、有效期届满等原因已经取得公安机关新证件的。，并且银行验证的证书仍然是旧的，在线验证系统会反馈证书已过期。

非居民身份证信息核查是指银行对港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往内地通行证名称、外国人永久居留身份证等信息进行核查的行为。在为客户办理业务的过程中，从而验证非居民身份证信息的真实性。如果银行核实的非居民身份证中记录的信息与公安部相关数据库信息不一致，网上核实系统的反馈信息将不一致。

3.客户申请办理时，银行会对无效居民身份证信息或非居民身份证信息进行哪些业务的验证？

《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制条例》等法律法规明确规定，任何单位和个人在与银行建立业务关系或者要求银行为其提供一次性金融服务时，应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。同时，《金融机构客户身份识别和客户身份数据及交易记录保存管理办法》规定，银行在履行客户身份识别义务时，需要按照法律、行政法规或者部门规章的规定查验相关自然人的居民身份证的，应当对其身份信息进行网上核查。

为稳步推进相关工作，在客户办理单位和个人银行结算账户开立、变更和注销时，将首先进行居民身份证信息和非居民身份证信息无效验证试点，而客户在办理其他业务时，不需要验证居民身份证信息和非居民身份证信息无效。后续，中国人民银行将结合试点情况，继续在其他银行业务中推广身份信息验证。

4.如果网上核查系统报告居民身份证丢失或作废，或者非居民身份证信息不一致，银行会拒绝为客户办理业务吗？

当网上核实系统报告居民身份证无效或遗失，或非居民身份证信息不一致时，银行将根据实际情况决定是否为客户办理相关业务。作为银行核对个人身份的手段之一，结果仅供参考。银行不能仅根据网上核实的结果拒绝为客户办理业务。他们应根据实际情况做出综合判断，决定是否采取进一步的验证措施，以及是否继续为客户办理相关业务。

根据相关规定，当网上核实系统反馈居民身份证已过期、已挂失或非居民身份证信息不一致时，如果银行能够准确判断或核实客户出示的居民身份证无效或丢失，非居民身份证为假，应拒绝为客户办理相关业务；其中，客户使用虚假身份证件或者冒用他人证件骗取开户或者办理其他业务的，银行还应当向公安机关报案。

另一方面，如果银行不能准确判断客户出示的居民身份证是遗失或无效的证件，或非居民身份证是假证件，会根据不同情况进行处理。如果一个人被另一个人处理，银行将采取进一步的身份验证措施；如果个人亲自办理业务，银行会根据个人年龄、身份、开户原因、业务风险等进行综合判断。如果能确认相关个人是证书持有人，则继续按照相关规定办理业务。如果无法确认，将采取进一步的身份验证措施。对于需要采取进一步核实措施的，经进一步身份核实，如果相关个人是证件持有人，居民身份证真实且在有效期内，且未向公安机关申请挂失，或者无毁损、登记错误、更名等情况。如果更换新的居民身份证，银行将继续办理业务；如果相关个人不是证书持有人或证书是假的，银行将拒绝办理业务。

本行采取的进一步身份验证措施包括但不限于:要求相关个人出示户口簿、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、香港或澳门特别行政区居民身份证、在台湾居住的有效身份证件、护照等辅助身份证明材料，或使用二代居民身份证阅读设备进行身份识别、人脸识别和指纹识别。

5.个人领取新身份证后可以用旧身份证办理银行业务吗？

一般情况下，个人持旧身份证办理银行业务，银行会拒绝办理。这是因为目前各种违法犯罪活动中用于转移非法资金的银行账户大多是犯罪分子假借丢失或无效居民身份证开立的账户。这些犯罪分子通过各种渠道购买别人的身份证，然后招人，选择形状与身份证相似的人，去银行网点用假名开立银行账户，高价转卖给他人。这些账户经常被用于电信网络诈骗、洗钱等违法犯罪活动，给人民财产造成巨大损失。特别是一些不法分子通过他人丢失的居民身份证，冒用办理银行信用卡、贷款等业务，恶意透支、拖欠贷款。凭证实际持有人在金融信用信息数据库中记录有不良信用信息，影响贷款等金融业务的办理。因此，允许银行业务使用旧的居民身份证，会给罪犯一个侵犯实际持有人合法权益的机会。

如果个人因医疗突发事件需要使用旧居民身份证办理个人银行账户业务，银行已核实相关个人确实是居民身份证持有人，本人到银行网点办理业务。如果居民身份证上记载的姓名和公民身份号码与网上核查系统中的信息一致，且证件真实有效，银行可以继续办理业务，但个人需要在一个月内向银行出示新的有效居民身份证。如果个人未能如期再次提交，银行将暂停相关账户的非柜台业务。

为了维护社会经济秩序，防止犯罪分子冒用他人身份证办理银行业务，建议个人使用新身份证办理业务。

6.如果个人对网上核查系统反馈的无效身份证信息和非居民身份证信息的核查结果有异议，该怎么办？

个人对无效居民身份证信息或非居民身份证信息的核查结果有异议的，可以告知核查行或者向核查行所在地人民银行分支机构报告。中国人民银行分支机构和核查行将通过网上核查系统向中国人民银行总行反馈客户异议信息。中国人民银行总行定期向公安部反馈客户异议信息，公安部和当地公安机关进一步核实确认后再进行处理。

此外，个人也可以直接向公安部公民身份证号码查询服务中心申请核实，电话为010-59832987。

七、如果网上核查系统反馈的居民身份证已经遗失、作废或者非居民身份信息不一致，是否影响个人使用身份证办理旅行、飞行、住宿等事务？

如果网上核查系统上报的身份证已经遗失、作废或者非居民身份信息不一致，不影响客户使用身份证办理旅行、住宿等其他事务。目前，网上核查系统仅向试点地区试点银行提供无效居民身份证信息和非居民身份证信息的核查服务，不影响在其他地区和其他银行办理账户业务，也不影响相关个人办理旅行、住宿等其他事务。

8.验证无效身份证信息和非居民身份证信息的试点安排是怎样的？

为了稳步推进居民身份证无效信息和非居民身份证信息的核实，中国人民银行决定按照“先试点后推广”的思路，选择部分地区和部分银行开展业务试点。

试点期间，有关单位和个人在天津、山西、福建三省工商银行、中国银行、中国建设银行单位银行和个人银行开立、变更、注销结算账户时，需要核对无效身份证信息。有关单位和个人在工商银行、中国银行、招商银行上海、福建、深圳、珠海等地开立、变更、注销法人银行和个人银行结算账户时，需要核对非居民身份证件信息。需要注意的是，由于试点只在部分地区和部分银行进行，同一居民身份证和同一非居民身份证在不同银行办理不同业务时，可能会有不同的网上核查处理方式。后续中国人民银行将总结试点经验，适时向全国推广，届时网上核销单业务将全国统一。

对无效居民身份证信息和非居民身份证信息的核实，有利于保护公众合法权益，利国利民。请公众给予理解、支持和合作，共同做好这项工作。