当前位置:趣投网 > 投资理财 > 正文

私人贷款哪里有 河北一村镇银行成股东私人金库:批量"PS"虚假资料共骗贷26亿元

导语:记者贺向军 实习记者 丰凤鸣 报道记者何实习记者冯报道宝商银行收购团队负责人周学东曾在《中国金融》撰文指出,许多中小银行的风险根源在于公司治理的失败以及相关的金融腐败和犯罪。锦州市恒盛村镇银行贷款诈骗案无疑是银行治理失控的极端案例。银行股东与高管合谋伪造村民身份信息,指使、胁迫中层银行和员工未经批准发放贷款。

记者贺向军 实习记者 丰凤鸣 报道记者何实习记者冯报道

宝商银行收购团队负责人周学东曾在《中国金融》撰文指出,许多中小银行的风险根源在于公司治理的失败以及相关的金融腐败和犯罪。

锦州市恒盛村镇银行贷款诈骗案无疑是银行治理失控的极端案例。

银行股东与高管合谋伪造村民身份信息,指使、胁迫中层银行和员工未经批准发放贷款。三年来,共骗取贷款17114笔,共计26亿元。近日,河北省锦州市人民法院对该案进行了一审宣判,涉案30人受到法律严惩。中国判决文件网近日披露的判决也暴露了这起大额贷款诈骗案的诸多细节。

存股权乱象,银行成隐形大股东一言堂股权的混乱,银行成了无形的大股东

锦州恒盛村镇银行成立于2014年3月,由浙江瓯海农村商业银行股份有限公司等法人和自然人发起设立,注册资本5000万元,瓯海银行占40%的股份。这起贷款诈骗案的关键人物是赵,他是恒盛银行的自然人股东,持有恒盛银行5%的股份。

根据判决书的披露,本院认定,2015年9月至2018年8月,股东赵指使本行内外部人员以多户联名保险的形式订立虚假借款合同,骗取锦州恒盛银行贷款,供赵个人使用。

为什么一个只持有5%股份的小股东可以操纵整个案件?根据判决书中几名证人的证言,除赵外,其余五名自然人股东均为赵持有本行股份。

代持股份的自然人股东田某2在证言中称,"大概在2013年,赵某找到我说用一下我的身份证,我问他做什么用,他只说银行的事用一下。后来赵某要我到银行开会,我才知道我替赵某在晋州市银行持股了。……我参加股东会就是在那坐会儿,散会后签完字就离开,会议内容也不知道是什么,在现场就是按赵某说的办。"自然人股东在证词中说:“2013年,赵找我,说要用我的身份证。我问他怎么办,他只说用银行。后来赵让我去银行开会,我才知道我为赵持有锦州银行的股份。...我参加股东大会的时候就在那里坐了一会儿。会后,我签字离开。我不知道会议是什么。我只是照着赵在现场说的做了。"

另一自然人股东陆某的证言显示,2013年,赵某找到他帮助持有银行股份。“要用我的身份证,我同意了。后来他让我带身份证去银行。当着他的面,我填了一些表格,放在桌子上。”股本为赵的现金,占股份的5%。"

据此前媒体报道,在河北省石家庄市中级人民法院对赵的一审中,赵承认恒盛银行三家企业的股东代表自己持有股份。也就是说,除了瓯海农村商业银行持有40%的股份外,恒盛银行60%的股份由该行的隐形大股东赵持有。

赵作为银行股东,不能按照规定参与经营,但根据恒盛银行财务部总经理李的证词,“他实际上参与了银行的经营”。李说,赵在锦州市三个网点召开了多次银行中层会议,会议的主要内容是银行业务运行情况的汇报。“据说分行行长和客户经理经常开会,主要负责联名担保贷款。”

被告人金默波是赵指使骗取银行贷款的主要人员之一。金默波对赵的评价是这样的:“他跑下来征求恒盛银行的同意,赵在开董事会的时候提出了各分行行长的任命。他可以随心所欲。如果有人不听赵的,这个人就不能在恒盛银行工作。”

经审计,赵等骗取锦州恒盛银行联合担保贷款17114笔,总额约26.01亿元,其中已偿还贷款10902笔,约14.02亿元,未偿还贷款6212笔,约11.99亿元。石家庄市中级人民法院一审刑事判决认定赵犯有骗取贷款、贷款诈骗罪,判处无期徒刑。一审判决后,赵提出上诉,本院尚未作出二审判决。

批“pS”虚假信息,银行与银行串通骗取贷款

令人震惊的是,这起大规模贷款诈骗案的“幌子”最终被恒盛银行的主要发起人瓯海农村商业银行揭开。

2018年8月23日,瓯海农村商业银行报告称,在河北锦州恒盛银行合规检查过程中,发现该行违规发放贷款,存在虚假贷款。后锦州公安局于2018年8月24日成立专案组,迅速展开案件调查工作。

为什么这样明目张胆的骗取贷款的行为持续了近三年?根据判决文件披露的细节,本行存在内外人员串通,本行高级管理人员、中层员工、员工明知违规参与,贷款风险控制一度沦为“摆设”。

可以看出,几位证人的证词表明,赵向银行申请贷款提供的虚假贷款材料在后期极其粗糙。被告人金默波介绍说,起初赵多次召集亲友为锦州恒盛银行的四家联合保险公司办理贷款,每发现一个农村户籍的人,将给予500元的受益费。“之后找的人就没那么多了,所以赵跟银行副行长和各支行行长说,在提供了贷款人的信息后,他不会让贷款人亲自去,各支行会按照正式的贷款程序发放贷款。”根据完成的身份证复印件模板、户籍复印件模板、个人征信报告模板、行驶证复印件模板、结婚证复印件模板,pS修改后打印贷款人信息等资料。个人信用报告也是如此。“报告的编号会随机编号,查询时间和报告时间一般都是我们编造的。”证人孙说。

这种虚假材料和不符合规定的贷款程序自然会引起银行工作人员的怀疑。被告张自2018年3月至2018年6月担任金州恒盛银行支行行长助理。根据他的供词,他不想做这种不合规的贷款业务,并对赵说:“我们支行不想开贷款业务。”赵回应道:“上级怎么安排你就怎么安排,区分上下级!做你想做的,做你想做的,做不到就回家!”此外,张表示,在赵召集锦州恒盛银行高管开会时,他或多或少会提到“让我们对联合担保贷款放心,如果发生什么事情,他会承担。”

判决书中其他几家中层银行的证词显示,其办理的非法农户联保贷款均按银行股东赵的要求办理。”在会上,赵经常说,这个工作一定要做。如果我们不这样做,我们就离开这里。”“客户经理也是由赵直接领导,这些业务都是由赵直接分配给他们的。”客户经理张某某的证词显示,赵的会议主要是询问非法农户联合担保贷款的速度和数量。“那么,我们必须完成他安排的这些非法贷款,以及我们能否摆脱它们。”

从以上可以看出,村镇银行被诈骗贷款数十亿元,是银行治理完全失控时内外勾结的结果。

在银行外,在赵的指导下,所谓中介公司的工作人员制作整理虚假贷款材料,并时不时派人到锦州恒盛银行的几个支行进行贷款审批,通过贷款支取和还款维持正常的贷款操作假象。

在银行内部,赵与锦州恒盛银行高级管理人员串通,安排、协调分行违规审批、发放联合担保贷款。在赵的指使和胁迫下,各支行工作人员未对上述银行外部人员提供的贷款信息进行审核,未进行入户调查,伪造贷款调查报告等。,并制定了联合担保贷款审批程序,以审批和发放贷款。

具有讽刺意味的是,分行行长周磨鑫的证词显示,锦州恒盛银行一位参与其中的高管曾经对各分行行长和客户经理说:“为了完成银监局的任务,需要发放一部分四家共保贷款,由银行在体内循环,这样也会降低不良贷款率。”最终,锦州恒盛银行经手的这些假农民联名保险贷款资金,全部流入了该行大股东赵的手中。根据有关判决文件,赵将少量资金用于生产经营活动,其余大部分用于自己,包括购买房地产、车辆、证券等共计1.6亿余元。

河北省锦州市人民法院近日发布的判决书显示,涉案30人受到法律严惩,其中16人为银行职员。鉴于所骗取的贷款全部为赵所用,考虑到各被告人在犯罪中的作用,河北省锦州市人民法院最终判处上述30人有期徒刑2年至2年10个月。

免责申明:以上内容属作者个人观点,版权归原作者所有,不代表趣投网立场!登载此文只为提供信息参考,并不用于任何商业目的。如有侵权或内容不符,请联系我们处理,谢谢合作!
当前文章地址:https://www.qthbsb.com/touzi/602272.html 感谢你把文章分享给有需要的朋友!
上一篇:怎么实现理想 许召元:如何实现工业互联网的理想发展模式? 下一篇: 商家打折 商场打折背后的猫腻