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贷款 开年房贷额度管控从严 银行称中介也不容易贷到款

导语:“借钱没那么容易。”严格控制年度抵押贷款额度■本报记者刘世明实习生单良记者北京报道“因为第一年贷款政策还没下来,国家控制的还是比较严的,年底年初都不太好。”北京农村商业银行的一位分行客户经理告诉作为买家前来咨询的《中国时报》记者。1月23日和24日,记者走访了北京十几家商业银行,发现住房抵押贷款年初仍处于紧缩状态,多年来没有任何放松甚至“井喷”。中原地产首席分析师张大伟认为,去年初信贷将相对宽松,

“借钱没那么容易。”严格控制年度抵押贷款额度

■本报记者刘世明实习生单良记者北京报道

“因为第一年贷款政策还没下来,国家控制的还是比较严的,年底年初都不太好。”北京农村商业银行的一位分行客户经理告诉作为买家前来咨询的《中国时报》记者。

1月23日和24日,记者走访了北京十几家商业银行,发现住房抵押贷款年初仍处于紧缩状态,多年来没有任何放松甚至“井喷”。

中原地产首席分析师张大伟认为,去年初信贷将相对宽松,今年仍相对紧张。一方面,由于去年挤压需求大,今年很多贷款没有发放排队;另一方面,今年整个信贷方向仍然是去杠杆化,主要是紧缩。

根据中国社会科学院发布的《中国住房发展报告(2017-2018年)》,近年来房地产贷款增速加快,杠杆化。在过去一年左右的时间里,金融机构甚至将超过40%的贷款投向了房地产行业。这么多信用的积累,可能导致中行(601988) (4.650,0.02,0.43%)被房地产绑架。

在这种背景下,去年底的中央经济工作会议和银监会主席郭树清最近接受了《人民日报》的独家采访,这表明政府决心进一步遏制房地产行业的泡沫,防范房地产市场杠杆增加带来的金融风险。许多专家预测,这种信贷紧缩趋势可能会持续一段时间。

房贷中的“紧”字是头

年初往往是银行热衷放贷的时候。特别是近年来,央行放松了对商业银行信贷节奏的控制,信贷额度大大超出市场预期。2016年1月,人民币贷款增加2.5万亿元,去年1月超过2万亿元。

但年初贷款高增长的步伐今年可能会有所改变,其标志之一就是房地产贷款收紧。

近日,中国交通银行(601328) (7.020,0.03,0.43),中国农业银行(601288) (4.480,-0.06,-1.32),中国交通银行,招商银行(600036) (33.470,-0.24,-1.76%)等商业银行网点,记者发现,除了中国农业银行等少数银行外,大多数银行都透露了住房抵押贷款是

一家直销银行的工作人员向记者证实,银行贷款的难度主要取决于资金需求者的情况,但总体来说,最近的贷款限制比以前多了一点,比如房地产。

上述北京农村商业银行客户经理表示:“从去年下半年开始,国家严格控制贷款额度。如果急着用钱,可以去大型国有银行。审批速度更快,额度会放宽。”

交通银行负责商业贷款的一位客户经理告诉记者,如果进行二手房交易,以前链家或我爱我家等中介会率先向他们指定的银行贷款。但是现在市场不太好,他们也没那么容易借钱,所以客户有一定的主动性,可以选择。

更多接受采访的银行表示,与往年同期相比,今年年初确实“缺钱”。但是,只要客户本人符合信用条件,还是可以借钱的。

记者还走访了链家等中介机构。工作人员刘告诉记者,根据往年经验,我行从每年1月开始执行新任务,上半年贷款较多,下半年贷款额度完成后贷款较缓。不过今年的情况目前还不能判断,但是年初肯定比年底好。

易居研究院智库中心主任严跃进指出,总的来说,贷款与流动性有关。现在货币供应收紧,对银行贷款有影响。一定程度上货币供应量增速在收窄,利率成本在上升。严跃进也认为,政策需要控制金融风险,防止非法资金流入房地产,所以整体购房有所收紧。

中国社会科学院财经研究所副研究员高广春在接受《中国时报》记者采访时表示,抵押贷款在各种贷款中的比例一直处于相对较高的位置。就自身趋势而言,同比增速从去年第二季度开始放缓,去年的放缓趋势在今年年初继续。特别是由于金融领域各项监管的不断加强,也对房地产这个泡沫相对较高的领域给予了高度重视。目前,收紧个人房贷的趋势还会持续一段时间。

张大伟还认为,今年的信贷不会放松,特别是上半年,预计将继续去年的紧缩程度,甚至可能继续紧缩,特别是资本价格可能继续上涨。

但严跃进预计,随着房企推盘步伐的进一步加快,预售证房地产供应量将会增加,很多贷款政策可能会放宽。

风险预防和杠杆降低

据《中国住房发展报告(2017-2018)》显示,截至2016年底,中国居民购房抵押贷款利率已升至50%,居民债务占人均可支配收入的比重已从2007年的不到35%升至目前的90%。如果考虑很多民间融资渠道,居民的杠杆率很可能会更高。

这个杠杆快速增加的动力主要来自房地产贷款。

近十年来,房地产贷款余额在金融机构各种贷款余额中的权重稳步上升,2016年第四季度超过了25%的一线,超过了上世纪90年代日本房市泡沫之前的水平,并持续上升,2017年第三季度达到26.41%。房贷权重的增加主要来自个人房贷贷款权重的增加。

因此,为了遏制房地产泡沫的不断增加,控制抵押贷款是一个必不可少的环节。去年年底,中央经济工作会议指出,未来三年,要重点抓好三个攻坚战:防范和化解重大风险,准确脱贫,防治污染。其中,防范和化解重大风险的重点是防范和控制金融风险,服务于供给侧结构改革主线,促进金融与实体经济、金融与房地产、金融体系良性循环,做好重点领域风险防范和处置,坚决打击非法金融活动,加强薄弱环节监管体系建设。

针对这项工作,郭树清最近透露了下一阶段银行业改革和防范化解金融风险的重点。其中,首次提到预防和化解的重点包括抑制住宅行业的杠杆率,并强调应继续抑制房地产泡沫的趋势。

与此同时,地方政府也在开展相关行动,扼杀摇篮中“加杠杆”的行为。1月23日,北京市住房和城乡建设委员会、北京市银行业监督管理委员会来到海淀区玉海园大源房地产蔡氏路店和贾立安蔡氏路店,严格检查是否存在提供首付融资、“首付贷款”等违法行为。

据当地住建部介绍,自去年“3·17”以来,北京一直坚持严格执法的原则,即每一次涨价都要调查,每一次投机都要处理。针对近期媒体调查发现,部分中介机构、融资性担保公司与个别银行合作“杠杆”购房,北京市住房和城乡建设委员会、银行业监督管理部门进行专项执法,重点查处房地产经纪人、金融机构参与变相杠杆、首付等违法违规行为。一旦查实,付出、宣传、连带处罚都是地狱。

针对年初来自兰州、合肥、南京等地的消息,住房和城乡建设部负责人也回应称,住房和城乡建设部对房地产调控的态度是明确、坚定、一贯的。2018年,我们将全面贯彻落实党的十九大和中央经济工作会议精神,坚决贯彻落实党中央、国务院的决策部署,坚定不移地坚持住有所居、不投机的定位,坚定不移地坚持房地产市场调控目标,坚定不移地坚持调控政策的连续性和稳定性,严格执行各项调控政策措施, 严厉打击各种违法违规行为,坚决遏制房地产投机倒把,进一步落实地方主体责任,确保房地产市场稳定

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