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存取款一体机 智能发展 后来居上 存取款一体机快速增长

导语:2013年国内ATM市场持续稳定增长。根据中国人民银行发布的数据,中国市场的接受环境越来越完善。截至2013年第四季度末,自动取款机数量达到52万台,同比增加10.44万台。同时,作为ATM市场的重要分支,2013年在多重

2013年国内ATM市场持续稳定增长。根据中国人民银行发布的数据,中国市场的接受环境越来越完善。截至2013年第四季度末,自动取款机数量达到52万台,同比增加10.44万台。同时,作为ATM市场的重要分支,2013年在多重利好因素的推动下,也实现了强劲增长。

ATM的持续增长仍在意料之中

随着我国在ATM开发和生产方面不断投入人力物力,经过多年的培育,我国ATM市场取得了长足的进步。中国的ATM数量一直在稳步增长,除了几年之外,增长率一直在20%以上。正因如此,中国已经取代日本成为世界第二大ATM市场。

从各种因素来看,中国ATM市场的整体发展还是空。专家认为,从政策层面来看,中国城镇化转型的深化将成为ATM市场发展的又一重大机遇。同时,虽然我国自动取款机数量连年快速增长,但自动取款机主要分布在大中城市,二三线城市和农村市场的自动取款机数量相对较少。因此,2011年7月11日,中国人民银行提出,到2013年底,实现银行卡基本覆盖,帮助全国农村城镇和行政村农民取款。

"国内ATM行业至少有10年的快速增长."一位资深专业人士告诉记者,尽管互联网金融浪潮汹涌澎湃,但中国人对使用现金和银行卡的偏好并没有转折点,而且仍在上升。同时,国内自动取款机密度仍然较低,市场空仍需释放。

根据RBR最新研究报告《2013-2018年全球ATM市场及预测》,2012年ATM增长最快的地区是亚太地区,安装数量增长13%,使总数达到110万台。其他高增长地区包括中东和非洲以及中欧和东欧。相比之下,北美的安装数量略有减少。同时,报告预测,到2018年,全球自动取款机装机量将增加110万台,共计370万台,亚太地区增速将达到78%。

更有乐观者预测,如果增长符合预期,到2017年,亚太地区的自动取款机数量预计将增加到180万台,其中40%将安装在中国。目前我国的自动取款机数量不足50万台,每百万人的自动取款机数量远低于美国、韩国、日本等国家。

根据官方公布的2012年总人口13.54亿人,中国每百万人口的自动取款机数量约为307台,高于2011年的每百万人口265台,进一步逼近全球平均水平每百万人口346台,但西欧国家每百万人口786台与美国每百万人口1376台仍有较大差距。此外,由于我国不同地区ATM机分布密度不均,现金交易需求巨大,银行自助化力度不断加大,ATM机市场发展潜力巨大,预计5-7年将保持两位数增长。

随着我国经济的逐步好转和新型城镇化、工业化等宏观政策的不断实施,我国人民收入不断增加,对金融服务的需求将更加多样化。因此,作为ATM部署的主力军,国内银行业近年来积极响应客户的金融服务需求,不断加大ATM等自助机具的投放力度,通过优化设备功能、加强运营管理和机器维护不断提升服务质量,努力为客户提供安全、便捷、快捷的自助金融服务。以工行为例。截至2013年底,工行投入使用的自动取款机总数已超过8万台,其中当年新增近1.5万台。

CRS的有利支持来自背后

与ATM相比,一体化存取款机具有以下特点:一是存取款现金的自动循环功能,可以最大限度地提高ATM的使用效率。可以提高银行的经济效益和社会效益。其次,可以减少银行网点分配给每台可以开启流通功能的ATM机的现金箱数量,降低ATM机库存过多带来的业务风险。第三,降低人工成本。最后,满足客户现金业务需求,减轻柜员压力。

据相关统计数据显示,2009年至2013年,CRS在中国的销量逐年增长,年均增长率为26.3%。从2012年各大银行的ATM采购数据来看,各大银行存取款一体机的采购数量约占全年设备采购总量的60.38%,说明2012年存取款一体机已经牢牢占据市场主流地位。根据相关咨询公司的预测,到2015年,中国所有自动取款机的销量将占65%以上。

而CRS逐渐取代成为金融自助设备的主流模式,这也是多重因素造成的。

中国的自动取款机开始换机了。原因有三。第一,产品寿命的因素。按照6 ~ 8年的ATM平均使用寿命计算,2012年至2014年底,我国将出现一个汇兑高峰。

二是根据中国人民银行对纸币识别的要求,2013年底前,可对提款机冠号进行核对;2014年底前,存取款机冠号可查。因此,专家认为,这肯定会推动2013年和2014年行业的换机需求大幅增加。2015年后,中国的自动取款机数量将达到60多万台,更换自动取款机的需求仍将持续。据专家估计,这个轮换周期将带来至少10万台机器的新需求。

第三,CRS可以实现自动流转存入设备的现金,为取款用户服务的功能。从2012年和2013年银行的采购情况来看,国内银行已经开始增加CRS采购,目前CRS采购占总采购量的60%。从目前银行客户的采购订单来看,CRS取代ATM的趋势已经确立。在日本,CRS的渗透率超过90%。

互联网金融推动银行进入社区。2013年,基于大数据分析的互联网公司陆续进入互联网金融领域,让本就面临巨大利率市场化压力的银行业雪上加霜。但国内银行业在扩大金融互联的同时,吸收了国外同行的经验,允许银行网点进入社区,开辟社区银行。估计社区银行的成本只有普通网点的八分之一。预计社区银行将为CRS等金融自助设备市场带来100亿元的增量需求。

市场的初始格局很难打破

随着我国经济的发展,人们消费习惯的改变以及对金融服务及时性和便捷性的要求,包括CRS在内的自动取款机已经深入融入到人们的生活中。银行将传统的现金处理服务向自助设备转移,用先进的自助设备代替重复性、低附加值的人工劳动,是必然趋势。虽然近年来我国安装的存取款机数量增长迅速,但我国每百人的存取款机数量仍远低于欧美发达国家。随着经济形势的发展,银行的内部成本控制需求和外部现金都在扩大。内外部条件都将成为中国存取款机行业快速发展的巨大动力。由此可见,中国一体机行业并未饱和,未来的高增长仍值得期待。

根据CRS发展的历史数据,通过指数回归模型分析,相关咨询公司测算,2014年CRS市场装机规模将达到8.5万台,2018年将达到12.9万台。

在CRS时代,ATM市场的竞争格局将被重新划分。中国CRS市场发展突飞猛进。从目前的竞争格局来看,国内一体机的竞争群体主要分为三个部分:一是国内实力强大的大型企业,如宜华、广电快递等,占据较大的市场份额,具有较强的R&D实力;二是日立、OKI、迪宝等外资企业对国内企业构成强大威胁。以日立为例,在产品设计之初就定位于CRS。因此,其在该市场的技术和品牌在外资企业中处于领先地位;三是一些小企业,产能低,市场份额小。目前国内外企业相互竞争,行业处于寡头垄断的市场结构,几家龙头厂商占据约90%的市场份额。

其中,日立的装机量位居年内第一,占比31%;宜化装机排名第二,占比23%;广电快递装机量排名第三,占比10%;OKI排名第四,占比9%;传统的国际ATM巨头迪宝和德力多福在存取款机市场的份额相对较小,分别占4%和2%。

总的来说,2008年以来,前五大ATM品牌趋于稳定,竞争较为集中。其中,日立、宜华、广电快递均拥有自主核心技术,成绩良好,增长迅速。这说明随着国内存取款机市场的扩大,自主流通核心技术对市场的影响力更加明显。

从市场发展来看,根据产业周期理论,中国CRS市场目前处于成长期,表现为商业化运营模式历史较短,产品加服务模式仍需进一步深化;行业市场规模快速增长,未来潜力巨大在空之间。市场竞争激烈,新进入者不断涌入。由于CRS是一个技术密集、资本密集的行业,对新进入者的技术研发实力和资本实力要求较高,品牌知名度也不是一次性事件,给新进入者带来一定的阻力。因此,CRS市场的寡头竞争格局短期内不会改变。

预计未来几年我国一体机市场供需将会有所增长,基本保持在15%左右的增速。但从目前的趋势来看,由于更多厂商看好并加入中国市场,供给增速快于需求增速,在一定时期内可能会出现供过于求的情况,从而降低一体机产品的平均价格,进而在价格和利润的调整下再次实现供需平衡。

替代产业开始炫耀

随着全球各行业的不断“智能化”,以及国内银行业面临的前所未有的机遇和挑战,智慧银行成为银行业转型的必然方向。科技进步加剧金融脱媒,电子渠道推动银行转型,技术手段驱动银行调整客户结构,信息技术推动商业生态开放共生等。这些都是向智慧银行转型的压力和动力。

与其他服务渠道相比,VTM拥有多重优势。VTM比柜面服务成本低,便于银行优化业务流程,控制风险。与ATM相比,VTM可以集成更多的硬件模块,可以帮助老年客户使用银行服务,可以大大分流柜台业务;与网上银行、电话银行相比,VTM可以提供现金交易等服务,完成发卡等多种面对面服务。

VTM可以大大降低银行的成本。据广发银行董事长董介绍,一年三个传统柜员的工资可以支付一台的费用,但一台机至少可以替代两个柜台窗口,节省了分行一半的人员。此外,根据华为的测算,VTM的TCO由于场地占用少、业务集中维护管理、服务集中,相对柜面服务成本有明显优势,三年可节约成本30%左右。在场地租金上涨、业务流程不断优化、利率市场化的背景下,银行有足够的动力推出VTM降低成本、优化业务流程。对于城市商业银行来说,VTM已成为其快速增加网点的有效选择。

目前已有多家银行投资VTM试点,包括中国银行、光大银行、民生银行、交通银行等。VTM试点不仅限于中国,包括美国、加拿大和英国在内的许多国家的银行都已经开始使用VTM。

VTM的国内市场估计在空之间,估计在200亿左右。从线下网点、全自助网点、柜员更换三个维度来看,VTM国内市场需求总量分别超过6万台、10万台、20万台,对应市场容量分别超过120亿元、200亿元、400亿元。

不过,也有专家指出,VTM市场还需要培育,这个市场还有很长的路要走。而且也不能完全取代ATM和CRS市场。

竞争很激烈,你必须努力

去年12月3日,中国银监会召开2013年银行业IT风险管理工作年会,围绕“安全可控促发展,自主创新促转型”主题,强调银监会将深入贯彻落实十八届三中全会精神,进一步推进银行业信息化自主可控工作进程。这是银监会强调银行信息化自主管控的第二年。这无疑给国产品牌带来无限遐想。要知道,外资品牌一直在银行信息化领域占据主导地位。作为拥有自主知识产权的宜华等民族品牌,也将从这一过程中受益。

但与此同时,我们也应该看到,国内CRS市场参与者与国外公司相比还有很多需要改进的地方。因此,专家们提出以下建议:

CRS企业要重视品牌战略的实施。品牌战略是市场经济竞争的产物。应以品牌战略为核心竞争力,获取差异化利润和价值。随着一体机产品零售终端市场竞争日益激烈,品牌战略的重要性日益凸显。品牌也代表着一种信用,信用是市场经济中一种有效的激励机制。如果一个一体机加工企业的品牌声誉受到影响,肯定会损失利润。假设消费者在现有品牌和口碑较好的厂商产品和无品牌和口碑的新进入者产品之间进行选择,通常会选择同价位的现有厂商产品。品牌战略的实施对一体机厂商的发展具有重要意义。

做好相关技术开发,提高科技水平和效率。一项全新技术的开发,虽然短期内成本高昂,效果不佳,但从长远来看,可能会带来长期的、可观的成本节约,因此对技术开发的投资是适当的。因此,企业应根据自身客观条件,明确技术改造方案,加强科技团队培训,依托自身科研实力,与科技单位、高校等企业联合开发旧书,特别是加强对成本影响较大的环节的技术研究,利用科技实力解决成本高、提高经济效益的现状。

强化质量意识,降低产品生命周期成本。在现代企业制度下,质量和成本是企业的生命,也是企业能否在竞争中取胜的关键。有人认为强梁的质量会造成成本增加,尤其是产品供不应求的时候。从企业的整体和长远利益出发,提高质量和降低成本是统一的。因此,企业应树立提高质量意味着降低成本的理念,正确处理成本与质量的关系。

加快成本管理手段现代化。信息时代,以计算机技术为中心的信息管理成为降低成本的主要手段,其降低成本的效果是传统方法无法比拟的。因此,企业要投入适当的财力、物力、人力,统筹规划信息管理系统的发展,建立ERP系统,减少企业打自己的仗、盲目投资、反复浪费的现象。

提高员工整体素质,培养全体员工的成本意识。在成本管理中,影响企业成本的主观因素包括成本管理意识、综合素质、集体意识、企业主人翁地位意识、工作态度和责任感、职工之间以及职工与领导之间的人际关系等。人为主观动机潜力巨大。重视它可以有效降低成本,提高企业的成本管理水平。打造一支稳定、高素质的员工队伍,可以在成本控制上找到一条新路。为了培养企业所有员工的成本意识,企业应该建立人人关心成本的文化氛围。在降低成本的过程中,企业要让每个人都关心成本,形成降低成本的良好机制。

光明未来的问题依然存在

目前,CRS市场正逐步走向主流,但要实现良性发展,仍有一些问题需要解决。

交易不平衡,区域差异大。据统计,CRS交易量与其地理位置的关系非常显著。大交易量基本分布在人群密集、环境繁华的大型银行网点,小交易量分布在装机量较多的远程银行网点和自助银行。他们之间的交易量相差几十倍。

与消费品市场不同,ATM产品采购规模大、流程复杂、专业性强、技术要求高、售后服务要求多,使得企业对客户的服务策略更加重要。这主要意味着ATM厂商要加强客户关系的管理。对于企业来说,系统地识别、评估和分类客户,加强沟通和联系,并制定相应的策略来促进客户关系的管理至关重要。

展望2014年,中国经济复苏势头越来越稳。得益于经济形势的全面复苏、中国新型城镇化和工业化的推进以及农村市场需求的释放,中国CRS市场发展潜力和动力依然强劲,未来智能化发展方向也将带来银行自助业务的创新性、安全性和人性化体验升级。

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