农村商业银行作为我国农村金融体系的重要组成部分，承担着服务“三农”的重要使命。它们在促进农村经济发展、提高农民生活水平等方面发挥了积极作用。然而，随着市场环境的变化和金融科技的快速发展，农村商业银行也面临着诸多挑战。本文将从农村商业银行的机遇、优势、问题以及应对策略等方面进行探讨。
一、农村商业银行的发展机遇和优势
1. 政策优势
农村商业银行作为服务于“三农”的地方商业银行，一直受到国家政策的大力支持。在税收、存款准备金、人行再贷款、农业信用担保等方面，国家都给予了优惠政策和倾斜。
2. 品牌优势
农村商业银行植根于农村，与农民建立了深厚的感情，具有较高的美誉度和信任度。这使得农村商业银行在竞争中具有一定的优势。
3. 机构体系完善
农村商业银行拥有庞大的机构体系和强大的资金实力，机构人员遍布城乡，通存通兑、实时汇兑，方便、快捷。
4. 公司管理机制健全
大部分农村商业银行已完成股份制改造，法人治理结构完善，组织管理规范，员工队伍素质较高。
二、农村商业银行面临的问题
1. 市场竞争加剧
随着金融科技的快速发展，互联网金融对传统银行业务产生了冲击，农村商业银行面临着来自互联网金融的竞争压力。
2. 服务品种单一
部分农村商业银行的服务品种较为单一，难以满足农村多样化的金融需求。
3. 法律风险和挑战
随着农村商业银行业务的扩展与复杂化，其在运营过程中面临着许多法律风险和挑战。
三、农村商业银行的应对策略
1. 加强创新，拓展服务品种
农村商业银行应加强创新，拓展服务品种，满足农村多样化的金融需求，提高市场竞争力。
2. 提升风险管理能力
农村商业银行应加强风险管理，防范和化解各类风险，确保银行稳健经营。
3. 积极应对互联网金融挑战
农村商业银行应积极拥抱金融科技，利用互联网金融的优势，提升服务效率，降低运营成本。
4. 加强法律法规学习，防范法律风险
农村商业银行应加强法律法规学习，提高合规意识，防范法律风险。
总之，农村商业银行在基层金融中具有举足轻重的地位，面临着活力与挑战并存的局面。通过加强创新、提升风险管理能力、积极应对互联网金融挑战等措施，农村商业银行有望在激烈的市场竞争中脱颖而出，为我国农村经济发展和农民生活水平的提升做出更大贡献。