当前位置:趣投网 > 科技资讯 > 正文

贷款 年利率低至4.35%低价消费贷纷纷面市

导语:中国基金报记者秋微近年来,随着消费金融公司、网贷平台等消费金融业务的快速发展,传统商业银行对消费贷款的重视程度不断提高。商业银行尤其是国有商业银行消费金融业务最明显的优势就是低利率。资金宽松时,贷款利率低于5%,低于货币资金的收益率。消费贷款优惠30%配额一天就满了4月5日至4月14日,工行个人信用消费贷款产品“工行金融电子贷款”推出限时促销优惠活动,12个月(含)内办理可享受4.35%的优惠利率

中国基金报记者秋微

近年来,随着消费金融公司、网贷平台等消费金融业务的快速发展,传统商业银行对消费贷款的重视程度不断提高。商业银行尤其是国有商业银行消费金融业务最明显的优势就是低利率。资金宽松时,贷款利率低于5%,低于货币资金的收益率。

消费贷款优惠30%

配额一天就满了

4月5日至4月14日,工行个人信用消费贷款产品“工行金融电子贷款”推出限时促销优惠活动,12个月(含)内办理可享受4.35%的优惠利率,相当于原利率的6.7%折扣,是该品牌自发布以来最大的优惠促销活动。推广期间“工行金融电子贷款”贷款1万元,日利率低于0.7元,远低于市场同类贷款利率。每人可享受高达30万元的优惠利率贷款。据了解,工行在北京某机构宣传此项优惠时,由于开业需求过于旺盛,4.35%的优惠利率已满,赶不上的只能享受5.2%的消费贷款利率。

商业银行越来越争抢,建行也在4月1日至4月10日推出全行快贷利率优惠活动,期间建行快贷年利率为4.56%。值得一提的是,只要从4月1日到4月10日申请,一年内无论何时消费贷款,都将享受4.56%的利率。借多少还多少。利息从支出之日起支付,每万元只支付1.27元。目前中行网贷贷款利率高于5%。

据了解,自2017年1月5日推出“工行电子贷款”以来,白名单客户数量已达到近9000万。到目前为止,建行的“快贷”信贷和累计贷款已经超过1000亿元。而几年前进入消费贷款领域的宁波银行(002142),贷款利率在7%以上。与国有银行相比,利率没有竞争优势。

目前,收入稳定、信用良好的客户,如公务员、事业单位员工、教师、医生、企业高管等,可以申请无抵押、无担保的信用贷款。一般情况下,客户需提供收入证明、户口簿、身份证、房产证等材料到银行网点申请,材料齐全并获得批准后3个工作日内,银行将发放贷款。

一般来说,银行的最高信用额度不超过30万元,个人信用额度多以月收入为准。有的银行规定最高贷款额度不超过48个月的收入。如果客户是银行工薪客户,列在银行“白名单”上,手续会简单一些,银行会主动授信。客户可以通过开通手机银行查询可贷金额,在线申请后1分钟左右即可收到款项。《中国基金报》记者在中国银行(601988)的APP上体验了中行网贷的开通过程。根据提示完成信息只需要几步。当天完成授信额度后,手机上就能查到可贷金额和利率。

值得注意的是,银行的消费贷款利率处于浮动状态,贷款人的具体贷款利率不是开业当天的利率,而是申请贷款的日期。有需要的投资者可以随时关注利率的波动,在银行有优惠促销的情况下申请贷款更划算。

另外,如果是银行邀请的客户,贷款利率和贷款金额还是比较有竞争力的;但如果客户主动申请,获批的贷款额度往往少得可怜。而且,中国银行的中行电贷只面向受邀客户;农行网智贷款对象是农行个人住房贷款客户和部分地区按时缴纳住房公积金的客户。

还款方式千差万别

消费贷款不仅申请方便,而且操作简单。还款方式多种多样,有等额还款、等额本金还款、贷款时还款、到期一次还本付息、按月还本付息。但是,在不同的还款方式下,借款人需要支付的利息有很大的不同。

平均资本偿还法,即借款人每月等额偿还贷款本金,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算,逐月结算。两者之和即为每月还款额;等额本息是指在还款期内每月偿还相同数额的贷款。虽然每月还款额可能低于还款开始时的等额本金还款法,但最终利息会高于等额本金还款法。

随着还款的增加,等额本金还款和等额本息还款的利息减少。但一次到期还本付息和按月付息两种方式是按整本金计息,实际归还的利息高于平均资本和等额本息还款。好处是资金可以长期使用,本金还完可以一次性全部借出去。

按需借款也适合短期资金周转,即用户有钱可以提前结算,利息按实际天数计算,但相比等额还款,利息更高。以某股份制银行信用贷款为例,等额还款年利率为7.2%,贷款还款年利率为8.64%,相差1.4个百分点。

据业内人士介绍,如果客户贷款期限长,资金灵活,最好选择等额还款方式;如果资金周转不灵活,可以采用到期还本的还款方式;如果贷款期限短,不知道什么时候要用这笔钱,可以选择借回来还。

(:郑松HN002)

免责申明:以上内容属作者个人观点,版权归原作者所有,不代表趣投网立场!登载此文只为提供信息参考,并不用于任何商业目的。如有侵权或内容不符,请联系我们处理,谢谢合作!
当前文章地址:https://www.qthbsb.com/keji/709450.html 感谢你把文章分享给有需要的朋友!
上一篇:股票质押 股票质押贷款的那些事 股东常用的融资手段之一 下一篇: 声誉 券商加强声誉风险管控 “硬件”“软件”齐升级