水滴筹条件 再陷“骗捐”漩涡 水滴筹怎么为爱心护航？

图/甘军照片

“朋友的家人，希望大家能帮忙。”5月6日，江强在微信朋友圈转发了“水滴筹爱接力”的链接，并附上前述一段话。

在微信朋友圈，滴水并不陌生。然而，这个被很多人视为“救命稻草”的新事物，却屡屡陷入舆论漩涡。近日，德云社相声演员吴鹤臣突发脑出血。在拥有车辆和房产的情况下，他的家人通过水滴发起了数百万的众筹，遭到部分网友质疑，被指“诈捐”，甚至在微博上热搜。

德云社和吴帅夫人张弘毅先后解惑后，网友纷纷将矛头指向水滴，质疑平台为何“没有资格审核促销员的车和房产”，如何为爱情保驾护航。

这一事件也凸显了商业保险的重要性。一位保险业官员承认，吴帅“脑出血”导致的“失语、偏瘫”恰恰属于商业重疾保险中“中风后遗症”的理赔范围。基本医疗保险是进一步保障大病医疗费用的制度安排，商业大病保险将解决大病医疗费用高给家庭带来的经济压力和负担。“商业保险一定要有！”

平台“没有资格审核汽车生产和房地产”吗？

面对网友的质疑，5月4日，参与其中的德云社发表声明称:吴帅是德云社签约演员，有北京医保，德云社和郭德纲将在一定程度上继续为他提供经济援助。此前，吴帅的妻子发起了水滴众筹，这是一个私人行为。对于吴帅之前捐赠的款项，家属表示将由平台方按照平台规定直接转入医院账户，用于在吴帅的后续治疗，相关费用细节由家属自行透露。

吴帅的妻子张弘毅在网上解释说:“一百万元是众筹的上限。截至5月3日晚，已募集148184元，募集费用暂时够用，水滴募集已关闭。两栋房子都是公租房，一栋以父母的名义，一栋以爷爷的名义，爷爷已经去世了，两栋房子都卖不出去。车是婚前买的，家里还有瘫痪的病人，日常出行很麻烦。而且家里还有两个老人，昌平南口到天坛医院60公里，车卖不出去。不存在欺骗或强迫捐赠的行为。”

对此，北京工商大学保险专业副主任宋表示，德云社演员众筹引发的社会质疑，反映出患者家属和公众对网络慈善募捐的理解存在显著差异。网络慈善募捐不同于一般的网络众筹，而是一种基于扶贫的志愿公益活动，是公众对受灾家庭的帮助。水滴基金由水滴互保科技有限公司运营，该公司不是民政部认可的慈善组织，只是为赞助商和捐助方提供技术服务的网络渠道。

一波动荡，一波又起。水滴基金在对外回应中表示:审核信息中并没有定义“有车有房就不能发起集资”，前提是“这些相应的证明材料要按照平台的规定提交”。平台“没有资格审核保荐人的车产、房产”，只能要求保荐人公开说明家庭财务状况并“公告”。“公众可以根据自己的判断选择是否帮助他”。查“贫困户”是发起者操作错误，已修改。平台联系了医院，但因为患者在治疗过程中，医院无法给出确切的费用。

其中，“没有资格审查保荐人的车产和房产”的解释再次引起网友质疑。有网友表示:“平台没有资格审核发起人的资产。如何保证爱用在该用的地方？”

类似的纠纷出现在网络众筹平台上已经不是第一次了。此前，经过一系列争议，水荻前还通过规范审核流程、线上客服团队、发展线下团队等方式对帮工的真实性进行审核。

易观金融产业高级分析师陈茂川表示:“如果平台审核个人资产，运营成本将大幅上升，这就需要金融机构进行检查，专业机构进行资产调查。这些工作的成本非常高。”

但一位网上众筹从业者认为:“平台只能要求赞助商最大化、真实地宣传患者相关信息。每个人根据自己的判断选择帮助与否。很多都是熟人圈子里传的。大家都认识。”

陈茂川继续说道，要规范众筹平台，首先监管政策要跟上，准入、退出、处罚、运营规范都要有一定的规定，但监管政策往往滞后于创新。互联网众筹本身就是一种创新的模式，它涉及到很多方面，包括各种目的的众筹，很难监管。目前监管还是看平台本身。

宋指出:“在网络慈善募捐市场快速发展的过程中，网络募捐平台放宽了对募捐者个人资产等信息的审查。下一步，要逐步推进网上募捐平台向《慈善法》认可的慈善组织转型，建立和完善内部治理结构，明确决策、实施和监督的权责，促进我国慈善事业的规范发展。”

主动购买商业保险的人数大大增加了

值得一提的是，德云社在回应中表示:经过沟通，家属表示对目前的医保政策了解不够，但现在对相关政策的内容有了进一步的了解，对后续的治疗有了信心。

不仅是医疗保险，很多保险行业的人都指出，这次事件也凸显了商业保险的重要性。太平人寿营销总监乔宁解释说:“很多人觉得有了基本医疗保险，就不用买商业重疾保险了。其实两者差别很大，并不矛盾。”

具体来说，主要体现在两个方面:一方面，这两种保险的目的不同。医疗保险和新型农村合作医疗是基本医疗保险，大病保险是基本医疗保险的补充。但不管是什么，其实都是进一步保障城乡大病居民医疗费用的制度安排，主要目的是解决因病致贫和因病返贫问题。商业重疾保险不一样。商业重疾保险主要是解决重疾带来的高额医疗费用带来的经济压力和负担，保证生活质量和水平不受重疾的严重影响。

另一方面，这两种保险的内容和支付条件是不同的。医疗保险无论包括新农合还是大病保险，主要是保证个人承担的符合性医疗费用。一般来说是一种报销类型，即在医院就医后可以报销。商业重疾保险不一样。商业重疾保险是在被保险人被诊断患有重疾后，按照保险条款进行赔付。“如果一个人买了商业重疾保险，保额50万，只要重疾在条款内，确诊后保险公司直接给你50万赔偿。”乔宁解释道。

商业保险的重要性不言而喻。一家互联网保险公司表示，在他的网站上购买商业重大疾病保险经常发生在晚上。“可能是大家都在加班，意识到自己需要商业保险。”

以心血管疾病和癌症为例，患病概率更小。据《中国心血管疾病报告2018》显示，我国心血管疾病死亡率居首位，高于癌症等疾病，平均每年有260万人死于心脑血管疾病，每13秒钟就有1人死亡。北京急性心肌梗死发病率监测信息平台显示，心肌梗死发病率正在年轻化，上升幅度主要集中在25岁以上人群，尤其是35-44岁人群，三年内上升31.8%。

根据《2018年全球癌症年报》，2018年全球估计新增癌症病例1810万例，癌症死亡960万例，其中中国新增380.4万例，死亡229.6万例。这意味着中国每天有1万多人被诊断为癌症，平均每分钟有7人患癌症。

会泽保险经纪有限公司副总裁李江表示，整个社会对商业保险的需求正在增加。谢天谢地，“二十年前，我还在航空空行业工作。卖机票的同事向乘客推荐航空保险时，乘客嗤之以鼻；前几年去修电子产品，把微信留给店员方便通知和维修。他在我微信朋友圈看到一个重疾保险购买链接，问我能不能给他朋友买份保险；前几天，一位90岁的老人告诉我，他身边的朋友都在积极购买重疾保险和健康保险。”

深圳华博精算咨询有限公司创始合伙人王小波坦言，普通人一向很有保险意识，但其实最大的原因是“真的没钱”或者“不想多花钱”。近年来，保险公司在商业重疾保险方面做出了很大努力。“重疾保险责任越来越多，保障范围越来越广，费率越来越低，主动买保险的人越来越多。如果能保持创新的步伐，覆盖更多的人，特别是增加小额保险的发展，中国的保险密度和保险深度已经提高到国际平均水平，指日可待。”