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假银行流水 惊!发现一条完整灰色产业链 一年期假银行流水网购每份450元

导语:如果通过实体中介购买,一般会收取更高的费用,一般每本3000元到5000元不等《证券日报》见习记者刘猛“代理银行流量”、“银行流量生成器”、“流量包装”等“广告”频繁充斥各种论坛和社交媒体。近日,证券日报记者发现,任何花费450元左右的人,都可以在网上购买一年期的银行流,网购银行流已经形成了完整的产业链。如果

如果通过实体中介购买,一般会收取更高的费用,一般每本3000元到5000元不等

《证券日报》见习记者刘猛

“代理银行流量”、“银行流量生成器”、“流量包装”等“广告”频繁充斥各种论坛和社交媒体。

近日,证券日报记者发现,任何花费450元左右的人,都可以在网上购买一年期的银行流,网购银行流已经形成了完整的产业链。如果通过实体中介购买,收费更高,一般在3000元到5000元不等。因为这种假产业链与信贷市场捆绑在一起,它所煽动的资金量很容易达到几十万元,显然对社会危害很大,监管严打刻不容缓。

450元一份的假银行水

《证券日报》记者在某宝上搜索“银行流”,出现了大量标有“银行流”、“离职证明”、“收入证明”、“就业证明”的产品。记者随后选择了几个销量较高的店铺进行咨询。各店客服在发完产品链接和咨询详情后给出如下回复:“请在微信上详谈,协商后再交易”“请不要提敏感词,请加QQ或微信咨询客服详情”“请加客服微信,此处不回复”等。

本报记者根据各门店要求添加客服微信进行详细咨询。添加成功后,一位名叫“专业定制”的客服人员回复《证券日报》记者:“专业制作各种银行流水、薪资流水、离职证明、收入证明、离职证明、各种需要盖章的稿件等。银行流程一般由建行、工行、中行、交通、农行、招商银行、浦发、兴业、光大、民生、平安、中信、邮储来做。”

当我们得知我们记者需要“银行流水”和“收入证明”时,客服问了几个问题,包括:流水需要多长时间,需要哪家银行,是否有页面要求,流水的目的。我们记者告诉客服,办理银行贷款需要一年的银行流水,并表示担心假流水不靠谱,希望了解制作细节。客服人员说:“你看看我们店的销量就知道是好是坏了。此外,许多客户已经评估贷款已获批准。”

据《证券日报》记者介绍,上述门店一年三页内银行流水收费450元,一页加120元,半年两页内银行流水350元,收入证明150元。客户会在中午之前提供个人信息,下午就可以发货邮寄。值得一提的是,收入证明上显示的公司公章,如果客户要求与原版本一致,可以提供原公章照片给客服;客户不要求的,由店家按一般公章样式制作。

要制作假的流水账,客户需要提供以下信息:户名、卡号、开户银行、流水账打印分支机构、每月税后工资、每月入账时间、节假日工资是否提前发放或延期发放、入账工资的公司名称、入账工资的公司账号、打印流程开始/结束日期、卡内初始余额、期末流水账最终余额、流水账打印时间、客户电话、收货地址和联系人。

在另一家店,客服人员告诉《证券日报》记者,48小时内将生产并交付一年之久的460元银行流水,快递邮寄,同时以20元快递为代价,由顺丰快递寄送。在这家店,需要填写的客户信息登记表和上一家店基本相同。

在第三家店,客服人员告诉本报记者,450元一年的银行流水费一般不超过三页,收入证明150元/份,第二天送达。寄顺丰快递邮费20元。同时客服还把其他客户做的几个样品发给记者,说:“我们师傅以前是银行的工作人员,很专业。做的样品和银行做的一样,肉眼看没有区别。没有客户因为格式和风格而未能通过贷款。”

《证券日报》记者查看了某宝的销售记录,发现几家店铺的月销量都相当可观,大批量店铺的月销量达到一万多家,普通店铺的月销量也达到两三千家。

除了网购“银行流”,还有市民向《证券日报》记者反映,经常接到骚扰电话,询问近期是否需要贷款,是否需要打包银行流。一般来说,一笔银行流水的费用在3000元到5000元之间,这是从一个订单到另一个订单的变化。

当我们的记者咨询一家百宝店时,有客服人员说:“我们很多客户都是中介公司,中介公司从我们这里赚,赚的就是差价。”

造假、买假货或面临刑事责任

有过贷款经历的客户都知道,银行流水作为贷款的重要参考,在贷款中起着重要的作用。正是因为银行流水的重要性,很多银行流水不多的放贷人开始想到假流水。甚至为了增加贷款额度,我不惜花几千块钱找中介公司做正品银行流水,以为通过提供专业的假流水,就可以瞒天过海,顺利拿到贷款。

事实上,造假的伎俩已经逐渐为贷款机构所熟悉,试图通过虚假的银行流向骗取贷款的后果尤为严重。

首先,如果发现诈骗,本来是可以申请贷款的,但最后可能因为诈骗拿不到一分钱,会进入借贷机构的黑名单。以后很难在贷款机构或者与贷款机构有关联的机构申请。

其次,可能触犯刑法。假银行流水加盖假银行公章,涉嫌私自买卖国家机关、企事业单位公文罪和私自刻制国家机关、企事业单位公章罪。借款人也可能被追究刑事责任。

根据《治安管理处罚法》第五十二条,伪造、变造或者买卖国家机关、人民团体、企业事业单位或者其他组织的公文、证件、证明文件和印章的,处十日以上十五日以下拘留,可以并处一千元以下罚款;情节较轻的,处5日以上10日以下拘留,可以并处500元以下罚款。

根据《刑法》第二百八十条,伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章的,处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。

同时,贷款人也有作弊嫌疑。根据相关法律法规,凡是获得贷款、票据承兑、信用证、担保等。以欺骗手段从银行或者其他金融机构取得资金,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

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