工行融e购商城 银行系电商强弱分化：工行融e购成交额超京东

在刚刚过去的春节，不少电商公司再次赚了大钱，而在“抢钱”大战中，银行业电商的黑马脱颖而出。据工行电商数据显示，开业不到两年，电商平台用户数已突破3000万，2015年交易额突破8700亿元，足以让电商跻身电商前十。单从交易金额来看，2015年第三季度JD.COM披露的交易总额为1150亿元。基于这一数据，工行去年一个季度的平均交易额几乎是JD.COM的两倍。

但银行电商的供货方式是第三方，银行同意不通过免责条款承担售后责任。但是，对于消费者来说，花同样多的钱也无法获得最优惠的售后保障，这还是令人遗憾的。

电子采购和良好业务

作为电子商务公司领导银行

除了工行出色的电商，其他国有银行、股份制商业银行也加快了电商平台的建设步伐，建设银行的山融业务、招商银行的网购商城、光大银行的精彩商城已经初具规模。据本报记者不完全统计，目前银行电商的商品种类超过5万种，涵盖通讯、家电、家居百货等十余大类商品，基本能满足银行客户的一般消费需求，业务模式全部由经销商供货。

目前，银行涉足电子商务主要有两种模式:B2C和B2B+B2C。B2C模式主要服务个人客户。在这类网上商场，数码产品、食品礼品、黄金等产品一应俱全。作为银行电子商务的雏形，几乎所有银行的信用卡商城都是以这种模式运营的。

以中国建设银行好业务为代表的B2B+B2C模式，使从事电子商务的企业供应商能够发布商品、在线交易、供应链融资等。在平台上，同时买家还可以进行批量购买，发布购买信息，在平台上申请融资贷款。

在基于银行的电子商务中，电子商务和商业可以说是最好的。从产品供给来看，目前电商与商业融合的产品类型比较全面，包括食品、电器、个人护理、男装、农资农具、艺术礼品、黄金等。，而且产品种类无与伦比。

特别值得注意的是，去年以来，工行通过电子采购推出了一批跨境展馆。截至目前，已推出12个跨境展馆，覆盖加拿大、法国、日本、马来西亚、新加坡和韩国。

据工行相关负责人介绍，随着消费者对商品质量要求的不断提高，以“名商、名品、名店”为特色的“电子购物”越来越受到消费者的青睐。2015年交易量超过8700亿元，注册用户超过3000万。同时，依托广泛的全球网络覆盖和丰富的海外客户资源，工行不断丰富和拓宽名优产品的种类和来源，相继开设了一系列知名跨境电商展馆，为消费升级提供更多的品质保障和服务便利。

除了以上两个平台之外，银行电商基本上可以称之为信用卡商城的升级版，因为该商城不对其他银行持卡人开放。比如招商银行的网上商城接受招商银行的信用卡、借记卡进行支付，产品分期、积分返现等相关活动也服务于招商银行的持卡人。但是，真正的电商所面对的客户群体，不应该按照银行卡来区分。所以，本质上，这样的网上商场还是信用卡商场的升级版。

此外，光大银行的妙购是另一种银行电商，类似于现在流行的小而美的微信业务。虽然平台的销售类型不是很丰富，但其入驻商户都是行业龙头。比如，只有泸州老窖有限公司是入驻的酒商。

兴业银行网上商城是各大电商渠道端口的总结。在兴业银行的网购商城，消费者可以直接跳转到远洋码头、途牛、联想商城、Suning.cn等电商页面进行直购。

有的银行电商商品打五折

还是没人在乎

虽然如今银行的网上商城几乎已经成为各大银行的标配，但《证券日报》记者发现，并非所有银行电商公司都得到了消费者的认可。在一些银行电商平台上，很多产品被忽视，交易量为零。

比如在一家股份制银行的网购商城，没有人购买各种团购商品。我们记者在官网查看了相关商品，发现商场的售价只有正常价格的一半甚至更低。然而，由于商场只对银行持卡人开放，购买人群有限。

另一个令人担忧的问题是，目前银行以第三方的形式销售商品，也就是说，银行只能保证经销商的合规性，而不对商品质量负直接责任。比如总部设在深圳的某上市银行网上商城中的三星手机供应商，就是迪信通网上商城，由迪信通负责商品的配送和售后，与银行无关。在另一家银行的所有产品页面下方，都有一行小字，“本产品页面发布的商品信息由供应商自行提供，其真实性、准确性、合法性由信息发布者负责。商城不承担任何法律责任”。

《证券日报》记者在调查中还发现，部分银行电商手机供应商并非手机品牌授权经销商，例如为某银行电商平台提供小米手机的上海向商贸易有限公司不在小米授权经销商之列，为某银行电商平台提供苹果手机的浙江卢森数字科技有限公司并非苹果官网授权经销商，这给银行电商销售相关产品的合规性打上了问号。

一位手机供应商告诉本报记者，像苹果这样的手机品牌官方授权店非常少，甚至很多大型电商平台都没有获得官方授权，但他们的购买和售后都有保障，所以客户很信任他们。银行的供应商虽然都是业内有名的大公司，但并不是都有官方授权。