2019银行贷款利率 2019年12月中国房贷市场报告:175家银行下调房贷利率

报告介绍

中国房贷市场报告属于荣360|建普科技大数据研究院的市场数据监测分析报告，主要监测分析全国36个重点城市的房贷市场数据。

本报告的数据维度包括:第一套和第二套住房贷款利率、首付政策、贷款时间、银行平均利率等。目前，数据维度和监控频率可以满足定制要求，数据监控的最高频率为每周一次。

本报告主要根据监测数据对当前利率形势和未来利率走势进行分析、判断和解读，并结合政策走势和重点城市实际情况，分析城市利率变动的原因、影响和未来趋势。

目录

一、利率:结束连续6次上涨12月份，房贷利率小幅下降1个基点

二、城市:一线城市房贷利率整体下跌，二线城市良莠不齐

第三，银行:本月有175家银行下调房贷利率，停贷潮没有往年严重

第四，排名:低利率城市抵押贷款利率进一步探索

V.趋势:由于城市政策，逐步实施抵押贷款存款利率下调空

一、利率:结束连续6次上涨12月份，房贷利率小幅下降1个基点

数据来源：融360|简普科技大数据研究院

11月20日，作为新发放房贷利率参考依据的5年期LpR迎来首次下调，因此带动了全国房贷利率连涨半年后的略微下降。融360|简普科技大数据研究院对全国35个重点城市房贷利率的监测数据显示，2019年12月，全国首套房贷款平均利率为5.52%，环比下降1Bp，为5年期LpR加点72Bp；二套房贷款平均利率为5.84%，环比下降1Bp，为5年期LpR加点104Bp。需要注意的是，虽然12月首二套房贷款利率的实际执行水平都下降了1个Bp，但由于5年期LpR的水平较前值下降5个Bp，因此相当于实际的加点数反而各上涨了4个Bp。11月20日，作为新房贷利率参考的5年期LpR迎来了第一次下调，从而带动全国房贷利率在上涨半年后小幅下降。荣360|建普科技大数据研究院全国35个重点城市房贷利率监测数据显示，2019年12月全国首套房贷平均利率为5.52%，较上月下降1Bp，新增72Bp5年期LpR第二套住房贷款的平均利率为5.84%，比前一个月下降了1Bp，使5年期LpR增加了104Bp。需要注意的是，虽然12月份第一套和第二套房贷利率实际执行水平下降了1 Bp，但5年期LpR水平较之前值下降了5 Bp，相当于实际点数各增加了4 Bp。

从2019年全年的情况来看，全国平均房贷利率先降后升。但从上图可以看出，下半年的变化幅度明显比上半年平缓，从一个侧面反映出近期房地产调控政策和房地产市场运行相对稳定。

为了更客观地反映全国房贷水平，荣360|建普科技大数据研究所自12月起将广东省中山市列为重点监测城市，并在部分监测城市增加股份制银行数量，样本规模从35个城市的533家银行分支机构扩大到36个城市的613家银行分支机构。

数据来源：融360|简普科技大数据研究院

如果根据这613家银行分行的监测数据，2019年12月，全国首套房贷款平均利率则为5.54%，为5年期LpR加点74Bp；二套房贷款平均利率为5.85%，为5年期LpR加点105Bp。这主要是因为新纳入的中山市房贷利率较高，整体上拉高了全国水平。根据这613家银行分行的监测数据，2019年12月，全国首套房贷平均利率为5.54%，新增74Bp5年期LpR第二套住房贷款的平均利率为5.85%，为5年期LpR增加了105个基点。这主要是因为中山市房贷利率较高，整体提升了全国水平。

二、城市:一线城市房贷利率整体下跌，二线城市良莠不齐

根据荣360|建普科技大数据研究院的监测数据，2019年12月，18个城市首套房贷利率下调，占监测城市数的一半，6个城市下降幅度为4-5 Bp。二者之间，与5年LpR水平变化相对一致；12个城市首套房贷利率上调，昆明和长春上调幅度超过10Bp。第二套房的趋势和第一套房略有不同。2019年12月，二套房贷款利率下降的城市只有11个，而利率上升的城市高达17个。我们认为，在“房无投机”的政策背景下，银行可能会优先考虑第一套房，第二套房利率难以下调。

虽然很多城市的房贷利率都有所下降，无论是一套房还是二套房，下降幅度都比较小，最高不超过10 Bp。

数据来源：融360|简普科技大数据研究院

一线城市中，2019年12月，除广州地区的首套房贷款利率略有上调外，北上深三个地区均有所下调：北京环比下降4Bp，其中首套房贷利率与5年期LpR水平变化一致的银行有23家；上海环比下降3Bp， 8家银行环比下调5Bp；深圳环比下降2Bp，14家银行环比下调5Bp。一线城市中，2019年12月，除广州首套房贷利率小幅上调外，北方三区和深圳均下调:北京下调4Bp，首套房贷利率与5年LpR水平一致。有23家银行；上海环比下降3Bp，8家银行环比下降5Bp；深圳环比下降2Bp，14家银行环比下降5Bp。

从全年房贷利率来看，各一线城市首套房贷利率较年初都有不同程度的下降:北京的表现最为稳定，整体较年初下降7bp；广州首套房贷利率接近北京，但略有波动，下调19Bp年末与年初相比；上海一直是一线城市房贷利率最低的城市，下调了22Bp年末与年初相比；深圳波动最大，首套房贷利率较年初下降37Bp。

数据来源：融360|简普科技大数据研究院

二线城市中，2019年12月，8个城市的首套房贷利率变化幅度超过5Bp。其中，南宁、太原、石家庄地区环比下降；长春、昆明、重庆、成都、珠海则环比上涨。二线城市，2019年12月，8个城市首套房贷利率变动超过5Bp。其中，南宁、太原、石家庄环比下降；长春、昆明、重庆、成都、珠海环比上涨。

第三，银行:本月有175家银行下调房贷利率，停贷潮没有往年严重

11月20日，5年期LpR在第四次报价中首次下调，下调5个基点后利率为4.80%。虽然临近年底，但很多银行都做了后续调整。

在荣360|建普科技大数据研究院监测的36个城市的613家银行分行中，12月份有175家银行下调了首套房贷利率，较上月增加109。其中，105家银行分行维持与LpR相同的下行调整，即链条下调5Bp，占银行总数的17.13%，主要集中在北京、深圳、上海、天津、厦门、珠海、东莞等城市；278家银行维持上个月的水平；68家银行环比增长，比上个月减少5家。

12月，往往有一些银行的房贷额度很紧。荣360 |建普科技大数据研究院监测的613家银行分行中，只有19家明确表示将停止放贷，房贷“停贷潮”的情况也没有往年严重。

据媒体报道，银行在约定房贷合同的重新定价周期时，目前有两种操作模式:一种是每年1月1日调整利率；另一种选择是第一年保持贷款利率不变，调整日期为一年或放款日后第13个月。根据央行此前发布的《关于新增商业个人住房贷款利率调整的公告》，借款人在申请商业个人住房贷款时，可以与银行业金融机构协商约定利率重新定价期限，重新定价期限短至一年。如果按照银行的第一种操作模式，大部分抵押贷款合同的第一次重新定价间隔不到一年，具体银行会如何实施还有待观察。

第四，排名:低利率城市抵押贷款利率进一步探索

2019年12月，除海口和广州外，其余全国首套房贷款利率最低十城市房贷利率均有所下调。其中，石家庄12月份环比下调6Bp，把环比上涨7Bp的珠海挤出最低前十。最高前十中，新纳入的中山市首套房贷平均利率为5.73%，入围最高十城市名单。2019年12月，除海口、广州外，全国首套房贷利率最低的十个城市房贷利率均下调。其中，石家庄12月份降价6个基点，将上涨7个基点的珠海挤出最低前十。新列入的十大城市中，中山市平均利率为5.73%，入围十大城市。

V.趋势:由于城市政策，逐步实施抵押贷款存款利率下调空

12月，反复强调“无房可炒”。12月10 -12日召开的中央经济工作会议在住房政策方面的相关声明是:“坚持住不投机，实行以城市政策、稳定地价、稳定房价、稳定预期为基础的长效管控机制。促进房地产市场稳定健康发展。”同月23日，住房和城乡建设部召开会议，部署2020年相关工作，在“无房炒”前面加上“长期”二字，强调这将作为正常监管存在。

与此同时，年底，各地区逐步实施“按市决策”的调控措施，许多地区的楼市政策开始调整。天津、南京、武汉、三亚、佛山等十几个二线城市降低了人才购房门槛，以强烈的观望态势为当地楼市注入活力；12月，广州南沙区、花都区、黄埔区也出台文件，放宽人才购买限制措施，成为首个也是唯一一个一线城市调整楼市政策；在深圳，由于“第一示范区”、“普通住房标准调整”等诸多利好因素的加持，部分二手房价格上涨过快。对此，深圳市住建局下发专项通知，严厉打击哄抬房价等违法行为。

12月20日最新的LpR报价没有变化，但是考虑到目前的经济形势，未来还是会有空的下降趋势。在很多地方放宽人才政策，市场资金相对宽松的情况下，明年银行房贷利率将随LpR下调。但向下调整的范围和速度会相对平缓，平稳发展仍将是2020年房地产市场的主旋律。

注:本图中12月份的数据是根据最新的样本范围计算的，与之前的数值不具有可比性。除非另有说明，最新的样本将作为报告的基础数据。