银行 苏州银行再曝商票风险事件 资金监控不力被点名

苏州银行IPO并不顺利。继年前招股书4.5亿元票据风险事件引发业界热议后，近日，一张纸质票据再次将苏州银行推到关注焦点。

日前，银监会淮安监管分局在银监会官网公布了最新的处罚名单。其中，苏州银行再次不幸暴露内控不力、商业票风险等问题，被淮安监管分局罚款20万元。

"这是苏州银行在IPO道路上不断面临的考验."《经济导报》采访的一位银行内部人士表示，如果苏州银行因内部管理问题被延迟或暂停上市，损失将是不可估量的。

市场混乱应该引起注意

江苏淮安银监分局出具的行政处罚信息披露表显示，苏州银行淮安支行的主要违法违规行为是“贷后资金监控不力，贷款资金被挪用作为商业票据担保业务的质押存单。”该行为违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项。

《经济导报》记者注意到，根据上述法律，苏州银行主要违反了“严重违反审慎经营规则”。《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处以二十万元以上五十万元以下的罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照。

根据《中华人民共和国行政处罚法》第二十七条第(一)项规定，苏州银行“积极消除或者减轻违法行为的危害后果”，最终被处以20万元罚款。

“银监会要求银行监控借款人贷款资金的使用情况。贷款必须用于指定用途，不能用于其他用途。“山东城市商业银行信贷业务部的一位经理告诉《经济导报》，借款人在申请贷款时，必须注明贷款用途，在某些情况下，还要提供贷款用途的证明。

《经济导报》记者了解到，一般来说，发放贷款后，银行会调查资金流向。借款人未按规定用途使用资金的，可视为违约。银行有权要求借款人提前偿还贷款，借款人也可能承担法律责任。此外，监管部门明确禁止归还贷款资金。

苏州银行之所以出现“贷款资金挪作他用”，除了银行对贷后资金监管不力外，不排除银行内部风险自查不到位。

近年来，银行票据风险事件频繁爆发。其实票据的风险是近几年才出现的。十年监管期间，银监会和地方银监局发布的处罚信息超过1000条，涉及近四分之一的票据违规行为。这说明票据风险一直是监管的重点。

“去年，几起重大票据风险事件涉及50多亿元。这样的损失对银行来说是相当致命的。票据监管与银行信用风险相关。”接受《经济导报》采访的银行家表示，票据市场的混乱应该引起监管机构的高度关注，严格的信用管理等监管规则和交易方式亟待改变。

首次公开募股道路上的一次重大考验

事实上，这并不是苏州银行第一次因为票据风险而受到业界的关注。

2016年12月，在进入a股IPO候选人阵容的关键时刻，苏州银行暴露出4.5亿元人民币票据风险，可能对其财务状况和经营业绩产生不利影响。(2016年12月12日，本报B2版刊登苏州银行曝光4.5亿票据案。).

去年底，证监会网站预披露的《苏州银行首次公开发行a股招股说明书(申报稿)》显示，该行拟在深交所发行不超过10亿股a股，募集资金全部用于补充该行核心一级资本。与此同时，还披露了两起重大诉讼，其中苏州银行因承兑汇票现金转账提起金额为4.5亿元的诉讼3起，贷款纠纷33起，涉及金额超过6亿元。

其中，苏州银行面临的票据风险案件金额高达4.5亿元，涉及鄂尔多斯农村商业银行(10.640，0.30，2.90%)，宁波银行(18.060，-0.30，-1.63%)(002142)，民生银行(8.810，-0.07，)

数据显示，2015年苏州银行实现净利润18.41亿元，票据风险诉讼款4.5亿元占去年利润的24.44%。对此，有业内人士分析，如果法院做出不利于银行的判决，可能会对其财务状况和经营业绩产生不利影响。

其实影响不仅限于此。苏州银行4.5亿票据的风险还悬而未决，所以苏州银行走票据风险罚绝对是IPO道路上的一大考验。

现在，江苏省已经成为发行银行新股的热门地方，江苏银行、无锡银行、江阴银行、常熟银行、张家港银行、吴江银行等多家银行已经成功上市。

有业内人士评论称，目前是国内城市商业银行集中上市的最佳窗口期。如果因内部管理问题导致上市延迟或暂停，损失无法计量。

据了解，据悉，苏州银行2016年度股东大会将于本月24日召开。根据苏州银行发布的股东大会审议意见，由于股东大会决议即将到期，为确保上市工作顺利进行，苏州银行IPO上市计划决议将延长一年至2018年4月22日。